Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là mẫu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm phân phối nhằm mục đích bổ trợ thu nhập cho người lao động khi đến tuổi nghỉ hưu .
1. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là gì ?
Theo Thông tư 115 / 2013 / TT của Bộ Tài chính, bảo hiểm hưu trí tự nguyện là loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm triển khai, nhằm mục đích phân phối thu nhập bổ trợ cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện gồm có bảo hiểm hưu trí cho từng cá thể và bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động .
Về thực chất, bảo hiểm hưu trí tự nguyện là một loại mẫu sản phẩm kinh tế tài chính dành cho cá thể, trong đó, người tham gia góp phần tiền tiết kiệm chi phí theo định kỳ vào mẫu sản phẩm hưu trí và sẽ được chi trả từ quỹ khi đến tuổi nghỉ hưu. Số tiền hưu trí mà mỗi cá thể được hưởng nhờ vào vào tổng số tiền góp phần của mình và hiệu suất cao góp vốn đầu tư vốn của quỹ .
2. Lợi ích của bảo hiểm hưu trí tự nguyện
Tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện, khách hàng sẽ nhận được 2 lợi ích thiết thực sau:
An nhàn khi về già
Thực tế cho thấy, không một ai thích nhờ vào vào con cháu khi về già. Tuy nhiên nếu không có sự chuẩn bị sẵn sàng ngay từ khi còn trẻ thì khó tránh khỏi điều đó vì tuổi già đến đồng nghĩa tương quan với sức khỏe thể chất của bạn cũng giảm sút đáng kể, năng lực lao động giảm khiến bạn khó hoàn toàn có thể có nguồn thu nhập. Nếu trước đó bạn đã tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện thì hoàn toàn có thể yên tâm vì sẽ được chi trả một khoản tiền bảo hiểm theo như thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng khi đến tuổi nghỉ hưu. Nhờ có khoản trợ cấp định kỳ, người tham gia sẽ được tự do về kinh tế tài chính để an nhàn tuổi già theo đúng nghĩa .
Có điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt nhất
Tuổi già thì không hề tránh khỏi những lúc ốm đau phải nằm viện. Hơn nữa, những căn bệnh nguy khốn cũng hoàn toàn có thể ghé thăm người cao liên tục hơn. Vì vậy, khoản lương hưu định kỳ hoàn toàn có thể giúp người già tự chủ về kinh tế tài chính và hoàn toàn có thể lựa chọn cơ sở y tế tốt nhất để khám và chữa bệnh. Khi có điều kiện kèm theo khám sức khỏe thể chất liên tục, nếu chẳng may phát hiện những bệnh lý nghiêm trọng, những bác sĩ sẽ có giải pháp can thiệp kịp thời tăng năng lực hồi sinh cho người bệnh. Hơn nữa, tâm ý trong điều trị bệnh cũng rất quan trọng, khi đã tự chủ về kinh tế tài chính sẽ giúp họ tự do hơn mang lại nguồn năng lượng tích cực để chống chọi lại bệnh tật .
An tâm trước các rủi ro
Bên cạnh quyền lợi và nghĩa vụ hưu trí định kỳ người mua sẽ được hưởng những quyền hạn khác như quyền hạn trợ cấp mai táng, quyền hạn bảo hiểm tử trận, quyền lợi và nghĩa vụ thương tật hàng loạt vĩnh viễn. Số tiền được chi trả hoàn toàn có thể giúp bạn khắc phục hậu quả do tai nạn đáng tiếc để lại. Trong trường hợp xấu nhất người được bảo hiểm không còn nữa sẽ được chi trả quyền hạn trợ cấp mai táng để lo hậu sự, đồng thời để lại cho con cháu một khoản tiền chăm sóc cho đời sống sau này .
Như vậy, bảo hiểm hưu trí tự nguyện là giải pháp tài chính vẹn toàn giúp bạn an nhàn tuổi hưu sau một chặng đường dài lao động chăm chỉ.
Tiết kiệm cho hưu trí
3. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện
Quyền lợi của bảo hiểm hưu trí tự nguyện được pháp luật tại Điều 5, Thông tư 115 / 2013 / TT-BTC Hướng dẫn bảo hiểm hưu trí và quỹ hưu trí tự nguyện, đơn cử như sau :
“ Điều 5. Quyền lợi bảo hiểm cơ bản của mẫu sản phẩm bảo hiểm hưu trí
1. Doanh nghiệp bảo hiểm được dữ thế chủ động phong cách thiết kế loại sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhưng phải gồm có quyền lợi và nghĩa vụ hưu trí định kỳ và quyền hạn bảo hiểm rủi ro đáng tiếc theo pháp luật tại khoản 2 và khoản 3 Điều này .
2. Đối với quyền hạn hưu trí định kỳ, doanh nghiệp bảo hiểm phải bảo vệ :
a ) Quyền lợi hưu trí được chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử trận hoặc tối thiểu 15 ( mười lăm ) năm, tùy theo thỏa thuận hợp tác tại hợp đồng bảo hiểm ;
b ) Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận hợp tác về mức hưởng quyền hạn hưu trí mỗi kỳ, số kỳ nhận quyền hạn hưu trí ;
c ) Tính lãi tích góp từ phần quyền hạn hưu trí chưa chi trả cho bên mua bảo hiểm, nhưng không thấp hơn lãi suất vay góp vốn đầu tư cam kết tối thiểu thỏa thuận hợp tác tại hợp đồng bảo hiểm .
3. Đối với quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm rủi ro đáng tiếc, doanh nghiệp bảo hiểm phải phân phối trong thời hạn đóng phí bảo hiểm và hoàn toàn có thể liên tục phân phối quyền lợi và nghĩa vụ này trong thời hạn nhận quyền hạn hưu trí, tùy theo thỏa thuận hợp tác tại hợp đồng bảo hiểm. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro đáng tiếc gồm có tối thiểu những quyền hạn sau :
a ) Quyền lợi trợ cấp mai táng :
Khi nhận được nhu yếu thanh toán giao dịch quyền hạn bảo hiểm tử trận, bất kể thuộc khoanh vùng phạm vi bảo hiểm hay không, doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả ngay khoản trợ cấp mai táng cho người thụ hưởng số tiền theo thỏa thuận hợp tác tại hợp đồng bảo hiểm .
b ) Quyền lợi bảo hiểm tử trận hoặc thương tật hàng loạt vĩnh viễn :
– Khi người được bảo hiểm tử trận hoặc thương tật hàng loạt vĩnh viễn thuộc khoanh vùng phạm vi bảo hiểm và trong thời hạn pháp luật, doanh nghiệp bảo hiểm chi trả cho người thụ hưởng số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận hợp tác tại hợp đồng bảo hiểm ;
– Bên mua bảo hiểm được lựa chọn số tiền bảo hiểm khi giao kết hợp đồng bảo hiểm và được kiểm soát và điều chỉnh số tiền bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực hiện hành theo thỏa thuận hợp tác tại hợp đồng bảo hiểm ” .
Như vậy, người mua tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện sẽ nhận được quyền lợi và nghĩa vụ hưu trí định kỳ, quyền lợi và nghĩa vụ trường hợp tử vong hoặc thương tật hàng loạt và vĩnh viễn, quyền lợi và nghĩa vụ tương hỗ ngân sách hậu sự
Lúc nhận được đề nghị thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong, dù có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không, doanh nghiệp bảo hiểm cần chi trả ngay khoản trợ cấp mai táng cho người thụ hưởng số tiền theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.
4. Nên mua bảo hiểm nhân thọ hưu trí nào tốt cho cha mẹ ?
Nên mua bảo hiểm hưu trí nào tốt cho cha mẹ là do dự của nhiều người muốn dành Tặng Kèm món quà yêu bộc lộ tình yêu thương với cha mẹ của mình. Mới đây, Thebank nhận được những câu hỏi với nội dung như sau :
” Em muốn mua bảo hiểm cho cha mẹ, 2 người đã 59 tuổi rồi mà không có lương hưu hay trợ cấp gì hết. Nhà em cũng không khá nên muốn mua loại nào rẻ thôi, đọc trên mạng thấy có nhiều công ty và loại quá, em không biết chọn loại nào thì tốt. ”
” Tôi định mua bảo hiểm cho cha mẹ tôi ở quê. Các cụ là nông dân, tôi lo ngại sau này về già hoặc mỗi lúc ốm đau không có khoản tiền trợ cấp nào nên muốn đóng bảo hiểm cho những cụ. Nhưng tôi thực sự ko biết nên chọn loại bảo hiểm nào. Có người tư vấn tôi nên đóng bảo hiểm tự nguyện ”
” Em muốn mua bảo hiểm nhân thọ cho cha mẹ em ( 53 và 51 tuổi ) mà chưa biết nên lựa chọn gói loại sản phẩm và công ty nào cho tương thích. Khả năng kinh tế tài chính của em là hoàn toàn có thể đóng phí 1 triệu / 2 người / 1 tháng ( tức là mỗi người đóng 500.000 VND / tháng. Em là nhân viên cấp dưới hành chính nhà nước, chỉ biếu cha mẹ được chừng ấy ”
…
Hiện nay trên thị trường bảo hiểm có rất nhiều mẫu sản phẩm bảo hiểm hưu trí tự nguyện, cung ứng nhu yếu phong phú của người mua. Sau đây là những gói bảo hiểm hưu trí điển hình nổi bật :
Bảo hiểm hưu trí là món quà ý nghĩa dành Tặng Ngay cho cha mẹ
Hưu Trí An Khang – Bảo Việt Nhân Thọ
Tham gia sản phẩm Hưu Trí An Khang của Bảo Việt Nhân Thọ người mua sẽ nhận được những quyền lợi và nghĩa vụ điển hình nổi bật như :
– Quyền lợi hưu trí định kỳ : Khách hàng có hai lựa chọn như sau : Nhận quyền hạn hưu trí định kỳ trong một thời hạn xác lập hoặc nhận quyền hạn hưu trí định kỳ cho đến khi người được bảo hiểm tử trận .
– Lựa chọn đặc biệt quan trọng Đón tuổi hưu : Người được bảo hiểm hoàn toàn có thể nhận ngay 25 % giá trị thông tin tài khoản hoặc 50 % giá trị thông tin tài khoản
– Đầu tư bảo đảm an toàn và hiệu suất cao với Quỹ hưu trí tự nguyện : Khoản góp phần của người mua sẽ được góp vốn đầu tư vào Quỹ hưu trí tự nguyện của Bảo Việt Nhân thọ và được hưởng lãi từ tác dụng góp vốn đầu tư của Quỹ này sau khi đã trừ Ngân sách chi tiêu hài hòa và hợp lý có tương quan .
– Quyền lợi bảo hiểm tử trận, thương tật hàng loạt vĩnh viễn sẽ được chi trả khi người được bảo hiểm gặp rủi ro đáng tiếc
– Quyền lợi trợ cấp mai táng : Số tiền của quyền hạn trợ cấp mai táng do bên mua bảo hiểm lựa chọn từ 1 – 30 triệu .
– Quyền lợi tạm ứng từ giá trị thông tin tài khoản : Bên mua bảo hiểm hoàn toàn có thể được tạm ứng lên tới 3 lần giá trị hiện tại của quyền hạn hưu trí định kỳ .
– Quyền lợi rút giá trị thông tin tài khoản : Bên mua bảo hiểm được phép rút Giá trị Tài khoản theo lao lý của Hợp đồng bảo hiểm khi suy giảm tối thiểu 61 % năng lực lao động ; Được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo ; Định cư hợp pháp ở quốc tế .
– Quyền lợi duy trì hợp đồng : Dành cho những hợp đồng được duy trì và góp phần định kỳ đều đặn và sẽ được cộng vào giá trị thông tin tài khoản vào năm phân chia thứ 10 và vào mỗi 10 năm sau .
– Ngoài ra, bạn hoàn toàn có thể thiết kế xây dựng và linh động kiểm soát và điều chỉnh Quỹ hưu trí của mình thích ứng với những đổi khác trong từng tiến trình .
Hưu trí Sun Life của Sun Life Việt Nam
Đặc điểm điển hình nổi bật của loại sản phẩm Hưu trí Sun Life :
- Hưởng các ưu đãi về thuế cho các khoản đóng góp, lên đến 12.000.000 đồng/người/năm.
- Linh hoạt, chủ động trong việc đóng góp, lập kế hoạch hưu trí cùng với các Quyền lợi tạm thời đóng tài khoản, kích hoạt tài khoản và Quyền lợi chuyển tài khoản hưu trí.
- Khi bạn bước vào tuổi nghỉ hưu, Sun Life Việt Nam sẽ bắt đầu chi trả quyền lợi hưu trí từ Giá trị tài khoản hưu trí của bạn trong 15 năm, giúp bạn có thêm nguồn thu nhập bổ sung ổn định khi nghỉ hưu để có thể thực hiện được những dự định đã ấp ủ từ lâu.
- Hưu trí giúp gia đình và người thân bạn vượt qua những mất mát trong trường hợp chẳng may bạn gặp rủi ro bằng cách chi trả 100% quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
- Không chỉ nổi bật với bảo hiểm hưu trí mà bảo hiểm Sun Life Việt Nam còn rất nhiều sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm, đầu tư.
5. Mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện ở đâu ?
Trường hợp bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động, bên mua bảo hiểm là chủ sử dụng lao động, người lao động sẽ được nhận hàng loạt quyền hạn của hợp đồng bảo hiểm sau một thời hạn nhất định theo thỏa thuận hợp tác giữa những bên và được ghi nhận tại hợp đồng bảo hiểm. Lúc này chủ lao động sẽ thao tác với doanh nghiệp bảo hiểm và người lao động chỉ cần nắm được quyền hạn bảo hiểm và ký kết hợp đồng .
Trường hợp mua bảo hiểm hưu trí cho cá nhân, bạn có thể lựa chọn một trong số các sản phẩm hưu trí tiêu biểu ở trên và liên hệ với công ty bảo hiểm để được hỗ trợ. Trong trường hợp bạn không muốn chờ đợi quá lâu, có thể đăng ký tư vấn ngay tại đây để được hỗ trợ tìm hiểu tất cả các sản phẩm hưu trí trên thị trường hiện nay. Chúng tôi sẽ phân tích dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của bạn để đưa ra lời khuyên phù hợp nhất.
6. Thủ tục mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện
Thủ tục mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện rất đơn thuần, bạn chỉ cần sẵn sàng chuẩn bị chứng tỏ nhân dân .
Quy trình trải qua 4 bước cơ bản gồm :
- Kê khai thông tin
- Đóng phí
- Thẩm định
- Cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hưu trí
Theo thebank.vn
