Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì ? Bảo hiểm xã hội tự nguyện gồm những chế độ nào ? Mức hưởng bảo hiểm xã hội tự nguyện ? Cách thức và quyền lợi khi tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện ?
Hiện nay, có rất nhiều loại bảo hiểm khác nhau như bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm nhân thọ … một trong những loại bảo hiểm nhận được nhiều sự chăm sóc của dân cư là bảo hiểm xã hội tự nguyện.
Luật sư tư vấn chế độ bảo hiểm xã hội tự nguyện qua điện thoại: 1900.6568
Căn cứ pháp lý:
Luật Bảo hiểm xã hội số 58/2014 / QH13 phát hành ngày 20/11 / năm trước
1. Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì?
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là mô hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức triển khai mà người tham gia bảo hiểm được quyền lựa chọn mức đóng, phương pháp đóng tương thích với kinh tế tài chính của mình. Căn cứ theo Khoản 4, Điều 2 Luật Bảo hiểm xã hội số 58/2014 / QH13 phát hành ngày 20/11/2014 pháp luật công dân Nước Ta từ đủ 15 tuổi trở lên, không nằm trong nhóm đối tượng người dùng tham gia BHXH bắt buộc đều hoàn toàn có thể tham gia BHXH tự nguyện. Và khi nào cần tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện thì người lao động địa thế căn cứ theo đúng lao lý nêu trên xem mình thuộc nhóm đối tượng người dùng nào để hoàn toàn có thể đóng BHXH.
2. Bảo hiểm xã hội tự nguyện gồm những chế độ nào?
Căn cứ Điều 4, Luật BHXH Nước Ta năm trước pháp luật bảo hiểm xã hội tự nguyện được hưởng chính sách 02 chính sách : Hưu trí và tử tuất. BHXH bắt buộc người lao động sẽ được hưởng những chính sách gồm có : Ốm đau, thai sản, tai nạn đáng tiếc lao động, bệnh nghề nghiệp, hưu trí, tử tuất. Có thể thấy, so với chính sách BHXH bắt buộc, người tham gia BHXH tự nguyện được hưởng ít quyền lợi và nghĩa vụ hơn ( không có chính sách ốm đau, thai sản, bệnh nghề nghiệp, tai nạn đáng tiếc lao động ). Tuy nhiên, với những quyền lợi to lớn mà mô hình bảo hiểm này đem lại thì mọi người vẫn nên tham gia BHXH tự nguyện, nếu không thuộc đối tượng người dùng tham gia BHXH bắt buộc.
Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện
Căn cứ Điều 87, Luật BHXH Nước Ta năm trước lao lý cụ thể mức đóng bảo hiểm xã hôi tự nguyện cho người lao động như sau : Người lao động lao lý tại khoản 4 Điều 2 của Luật này, hằng tháng đóng bằng 22 % mức thu nhập tháng do người lao động lựa chọn để đóng vào quỹ hưu trí và tử tuất ; mức thu nhập tháng làm địa thế căn cứ đóng bảo hiểm xã hội thấp nhất bằng mức chuẩn hộ nghèo của khu vực nông thôn và cao nhất bằng 20 lần mức lương cơ sở .
Xem thêm: Tư vấn luật bảo hiểm xã hội, tổng đài tư vấn bảo hiểm xã hội Việt Nam
Người lao động đóng BHXH tự nguyện theo lao lý của pháp lý và được chọn một trong những phương pháp đóng sau đây : – Hằng tháng ; – 03 tháng một lần ; – 06 tháng một lần ; – 12 tháng một lần ; – Một lần cho nhiều năm về sau với mức thấp hơn mức đóng hằng tháng hoặc một lần cho những năm còn thiếu với mức cao hơn mức đóng hằng tháng so với lao lý tại Điều này.
3. Mức hưởng bảo hiểm xã hội tự nguyện:
Căn cứ Chương IV, Luật BHXH Nước Ta năm trước lao lý chi tiết cụ thể về mức hưởng bảo hiểm xã hội tự nguyện, đơn cử như sau :
Mức hưởng chế độ hưu trí
Xem thêm: Luật sư tư vấn lĩnh bảo hiểm xã hội một lần trực tuyến miễn phí
Lương hưu hàng tháng bằng 45 % mức trung bình thu nhập tháng đóng BHXH và tương ứng với số năm đóng BHXH, trong đó : Lao động nam nghỉ hưu vào năm 2018 là 16 năm, năm 2019 là 17 năm, năm 2020 là 18 năm, năm 2021 là 19 năm và từ năm 2022 trở đi là 20 năm. Lao động nữ nghỉ hưu từ năm 2018 trở đi là 15 năm. Sau đó cứ mỗi năm thì được tính thêm 2 %, mức tối đa bằng 75 %. Trợ cấp 1 lần : Mỗi năm đóng cao hơn số năm tương ứng tỷ suất hưởng lương hưu 75 % được tính bằng 0,5 tháng mức trung bình thu nhập tháng đóng BHXH. BHXH 1 lần : Mức hưởng bảo hiểm xã hội một lần được tính theo số năm đã đóng bảo hiểm xã hội, cứ mỗi năm được tính như sau : – 1,5 tháng mức trung bình thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội cho những năm đóng trước năm năm trước ;
Xem thêm: Mức đóng, tỷ lệ đóng bảo hiểm xã hội năm 2022: BHXH, BHYT, BHTN, KPCĐ
– 02 tháng mức trung bình thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội cho những năm đóng từ năm năm trước trở đi ; – Trường hợp thời hạn đóng bảo hiểm xã hội chưa đủ 01 năm thì mức hưởng bảo hiểm xã hội bằng số tiền đã đóng, mức tối đa bằng 02 tháng mức trung bình thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội.
Mức hưởng chế độ tử tuất
* Trợ cấp mai táng
Bằng 10 lần mức lương cơ sở ( mức trợ cấp hiện tại là 14,9 triệu đồng ), dành cho người có thời hạn đóng từ đủ 60 tháng trở lên hoặc đang hưởng lương hưu.
* Trợ cấp tuất
Đối với thân nhân của người đang đóng hoặc đang bảo lưu thời hạn đóng, cứ mỗi năm : 1,5 tháng mức trung bình thu nhập tháng đóng BHXH ( đóng trước năm năm trước ) ;
Xem thêm: Tư vấn các quy định của pháp luật Việt Nam về bảo hiểm xã hội
02 tháng mức trung bình thu nhập tháng đóng BHXH ( đóng từ năm năm trước trở đi ) ; Tối đa 02 tháng mức trung bình thu nhập tháng đóng BHXH nếu đóng chưa đủ 01 năm ; Tối thiểu 03 tháng mức trung bình tiền lương và thu nhập tháng đóng BHXH nếu tham gia cả BHXH bắt buộc và tự nguyện. Đối với thân nhân của người đang hưởng lương hưu : 48 tháng lương hưu đang hưởng nếu chết trong 02 tháng đầu hưởng lương hưu ; Cứ hưởng thêm 01 tháng lương hưu thì mức trợ cấp giảm đi 0,5 tháng nếu chết vào những tháng sau đó.
4. Cách thức và lợi ích khi tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện:
Theo điểm b khoản 1 Điều 99 Luật Bảo hiểm xã hội năm trước, khi ĐK tham gia BHXH tự nguyện lần đầu, người lao động nộp Tờ khai tham gia bảo hiểm xã hội cho cơ quan BHXH nơi cư trú.
Trong 07 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ, cơ quan BHXH sẽ cấp sổ bảo hiểm cho người lao động.
Xem thêm: Luật sư tư vấn cấp lại sổ bảo hiểm xã hội trực tuyến miễn phí
Có thể thấy, với thủ tục đơn thuần, Nhà nước đang tạo điều kiện kèm theo tốt nhất để mọi lao động được tham gia BHXH.
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện
Những chủ trương BHXH tự nguyện được lan rộng ra để giúp cho những NLĐ tự do được tham gia để khi hết tuổi lao động được hưởng những chính sách như người hưu trí. Khi tham gia BHXH tự nguyện, người dân hưởng được năm quyền hạn chính. Một là, khi tham gia BHXH tự nguyện nếu nam đủ 60 tuổi, nữ đủ 55 tuổi trở lên và có đủ 20 năm đóng BHXH trở lên sẽ được hưởng lương hưu hằng tháng. Hai là, những người này sẽ được cấp bảo hiểm y tế không lấy phí khi đang hưởng lương hưu. Ba là, nếu người đang hưởng lương hưu hoặc đang tham gia BHXH tự nguyện từ đủ năm năm trở lên mà qua đời thì thân nhân được hưởng tiền mai táng phí và tiền tuất một lần. Bốn là, lương hưu được kiểm soát và điều chỉnh trên cơ sở mức tăng của chỉ số giá tiêu dùng và tăng trưởng kinh tế tài chính tương thích với quỹ BHXH. Năm là, người tham gia BHXH tự nguyện còn được Nhà nước tương hỗ tiền đóng khi tham gia BHXH tự nguyện với thời hạn tương hỗ tối đa là 10 năm ”
Xem thêm: Lương tham gia bảo hiểm xã hội là gì? Cách tính tiền lương đóng BHXH 2022?
Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện
Cũng theo Quyết định 595, đơn cử tại khoản 1 Điều 10, khi tham gia BHXH tự nguyện, người lao động phải đóng với mức như sau :
Mức đóng hàng tháng = 22% x Mức thu nhập lựa chọn
Trong đó : Mức thu nhập tháng do người tham gia BHXH tự nguyện lựa chọn thấp nhất bằng mức chuẩn hộ nghèo của khu vực nông thôn ( 700.000 đồng / người / tháng ) và cao nhất bằng 20 lần mức lương cơ sở. Ví dụ : Bà A ĐK tham gia BHXH tự nguyện với mức thu nhập tháng là 4.000.000 đồng / tháng. Mức đóng BHXH tự nguyện tháng 4/2020 của bà sẽ là 22 % x 4.000.000 đồng = 880.000 đồng. Lưu ý :
Xem thêm: Lĩnh bảo hiểm xã hội một lần được bao nhiêu tiền? Cách tính mức hưởng?
Người tham gia còn hoàn toàn có thể lựa chọn đóng theo phương pháp đóng hàng tháng ; 03 tháng một lần ; 06 tháng một lần hoặc 12 tháng một lần. Điều đặc biệt quan trọng, theo khoản 1 Điều 12 Quyết định này, người tham gia BHXH tự nguyện còn được Nhà nước tương hỗ mức đóng. Cụ thể : Người tham gia BHXH tự nguyện được Nhà nước tương hỗ tiền đóng theo tỷ suất Xác Suất ( % ) trên mức đóng BHXH hàng tháng theo mức chuẩn hộ nghèo của khu vực nông thôn : – 30 % so với người tham gia BHXH tự nguyện thuộc hộ nghèo ; – 25 % so với người tham gia BHXH tự nguyện thuộc hộ cận nghèo ; – 10 % so với những đối tượng người dùng khác. Mức tương hỗ hàng tháng được tính theo công thức :
Mức hỗ trợ = k x 22% x Mức chuẩn hộ nghèo khu vực nông thôn
Xem thêm: Điều kiện, mức hưởng, hồ sơ thủ tục hưởng bảo hiểm xã hội một lần
Trong đó : k là tỷ suất Tỷ Lệ tương hỗ của Nhà nước : – k = 30 % với người tham gia thuộc hộ nghèo ; – k = 25 % với người tham gia thuộc hộ cận nghèo ; – k = 10 % với những đối tượng người dùng khác. Ví dụ : Bà B thuộc hộ mái ấm gia đình cận nghèo tham gia BHXH tự nguyện từ tháng 6/2019 với mức thu nhập tháng lựa chọn là 800.000 đồng / tháng, phương pháp đóng hàng tháng. Mức chuẩn hộ nghèo khu vực nông thôn đang vận dụng là 700.000 đồng / tháng. Số tiền đóng BHXH tự nguyện của bà B sẽ là : 22 % x 800.000 đồng / tháng – 25 % x 22 % x 700.000 đồng / tháng = 137.500 đồng / tháng .
Xem thêm: Mẫu giấy xác nhận đang tham gia đóng bảo hiểm xã hội mới nhất 2022
Có nên đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện không?
Với rất nhiều nội dung, lao lý, nghiên cứu và phân tích như đã nêu ở trên, vậy, yếu tố quan trọng nhất mà mọi người chăm sóc là có nên đóng bảo hiểm tự nguyện hay không ? Trong khi những mô hình bảo hiểm nở rộ, nhiều quan điểm đã so sánh quyền lợi giữa tham gia bảo hiểm xã hội ( BHXH ) để hưởng lương hưu với tham gia bảo hiểm nhân thọ, gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí. Việc so sánh trực tiếp những loại sản phẩm không riêng gì vi phạm Luật Cạnh tranh, mà còn cho thấy nhận thức chưa khá đầy đủ về chủ trương và vai trò của BHXH so với việc bảo vệ phúc lợi xã hội. Các giám sát cho rằng việc tham gia BHXH để hưởng lương hưu mang lại quyền hạn khi về hưu thấp hơn quyền lợi và nghĩa vụ khi gửi tiết kiệm chi phí hoặc tham gia bảo hiểm nhân thọ trong 20 năm là trọn vẹn sai lầm đáng tiếc. Bởi lẽ, giữa BHXH và gửi tiết kiệm chi phí hay mua bảo hiểm nhân thọ có sự độc lạ rất lớn. Sự độc lạ lớn nhất là ở mục tiêu, BHXH là mô hình bảo hiểm phi doanh thu. Theo đó, quỹ BHXH được Nhà nước bảo lãnh, nghĩa là không bị phá sản. Trong khi đó, những ngân hàng nhà nước, công ty bảo hiểm thương mại hoạt động giải trí kinh doanh thương mại với mục tiêu sinh lời và hoàn toàn có thể bị phá sản. Trong trường hợp ngân hàng nhà nước, công ty bảo hiểm thương mại phá sản, tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí hoàn toàn có thể bị mất trắng.
Một điểm khác biệt nữa, khi gửi tiết kiệm, người tham gia được hưởng một khoản tiền lãi xác định (theo kỳ hạn gửi), giá trị khoản tiền lãi sẽ ngày càng thấp do tác động của yếu tố trượt giá (lạm phát) và sau 20 – 30 năm, giá trị khoản tiền gốc còn lại rất ít. Điều này ngược lại với BHXH, khi tiền đóng BHXH được trả lại bằng việc điều chỉnh tăng theo chỉ số giá tiêu dùng (CPI) qua từng năm theo quy định của Chính phủ và trở thành căn cứ để tính lương hưu. Trong thời gian tham gia BHXH, nếu người tham gia BHXH qua đời, thì thời gian đã đóng BHXH được ghi nhận để tính hưởng chế độ tử tuất.
Mức lương hưu của người tham gia BHXH được kiểm soát và điều chỉnh định kỳ theo mức tăng trưởng kinh tế tài chính và CPI. Trên trong thực tiễn, gần như hằng năm, Nhà nước đều kiểm soát và điều chỉnh tăng lương hưu. Từ năm 2003 đến nay, nhà nước đã nhiều lần kiểm soát và điều chỉnh lương hưu với mức tăng 7,5 – 9,3 lần ( tùy theo nhóm đối tượng người dùng ) so với mức lương hưu tại thời gian năm 2002. Ngoài ra, trong hàng loạt thời hạn hưởng lương hưu, người lao động được quỹ BHXH trả kinh phí đầu tư để cấp thẻ bảo hiểm y tế ( BHYT ), được hưởng những quyền hạn khám, chữa bệnh bình đẳng mà không phụ thuộc vào vào mức phí tham gia, loại bệnh … Khi người hưởng BHXH qua đời, người lo mai táng còn được hưởng trợ cấp mai táng bằng 10 tháng lương cơ sở tại thời gian người hưởng BHXH qua đời, thân nhân được hưởng chính sách tử tuất ( trợ cấp hằng tháng hoặc một lần ). Đó chính là những ưu điểm tiêu biểu vượt trội của BHXH .
Xem thêm: Công thức tính mức hưởng bảo hiểm xã hội một lần? Nghỉ việc bao lâu nhiêu được nhận BHXH một lần?
