Vay thế chấp máy móc thiết bị là gì?
Cho vay thế chấp ngân hàng gia tài là hình thức cho vay phải bảo vệ bằng gia tài, đơn cử trong trường hợp này là những máy móc thiết bị của người vay. Đây được coi là một hình thức truyền thống lịch sử của ngành ngân hàng nhà nước .
Nên vay thế chấp máy móc hay đi thuê tài chính?
Đối với doanh nghiệp, nguồn vốn chủ yếu đến từ 2 nguồn chính là nguồn vốn chủ sở hữu và vốn vay. Tại Việt Nam, hiện nay, vốn vay ngân hàng đang được đại đa số doanh nghiệp ưu tiên sử dụng. Nhưng đối với các doanh nghiệp sản xuất với tài sản cố định chủ yếu là máy móc, thiết bị thì có thêm một hình thức hỗ trợ vốn, đó là vay thế chấp máy móc thiết bị. Hiện nay, nhiều doanh nghiệp vẫn chưa phân biệt được hai hình thức này một cách rõ ràng vì lý do họ đã quá quen thuộc với hình thức vay vốn ngân hàng.
Bất kỳ hình thức cấp vốn nào cũng có những ưu điểm và điểm yếu kém riêng, và tùy tình hình kinh doanh thương mại lúc đó cũng như năng lượng của doanh nghiệp mà lựa chọn hình thức tối ưu nhất .
Điều kiện để cho vay máy móc thiết bị
Trong việc làm làm ăn, chắc như đinh sẽ có những lúc tất cả chúng ta cần phải đi vay vốn. Đối với mô hình kinh doanh thương mại chiếm hữu máy móc thiết bị để làm nhà xưởng, nhà máy sản xuất, … nguồn vốn thiết yếu cũng là tương đối lớn .
Để hoàn toàn có thể được cho vay thế chấp ngân hàng máy móc thiết bị, tất cả chúng ta cần phải bảo vệ những điều kiện kèm theo thiết yếu, như sau :
-
- Cá nhân có những độ tuổi từ 22 – 60, có hộ khẩu / KT3 cùng Trụ sở hoạt động giải trí của ngân hàng nhà nước .
- Chứng minh được thu nhập của bản thân không thay đổi để bảo vệ trả được khoản vay
- Có gia tài thế chấp ngân hàng là máy móc, thiết bị …
- Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nhà nước nào và có tối thiểu 30 % nhu yếu vốn .
- Mục đích vay khả thi, hài hòa và hợp lý, nghành nghề dịch vụ kinh doanh thương mại góp vốn đầu tư phải giao động từ 6 – 12 tháng .
Nếu có không thiếu những điều kiện kèm theo ở trên, bạn trọn vẹn hoàn toàn có thể vay vốn bằng cách thế chấp ngân hàng máy móc, thiết bị. Đảm bảo máy móc còn 100 % độ mới, không thiếu sách vở chứng tỏ rõ ràng, nguồn gốc thiết bị máy móc. tổng số tiền vay sẽ tương tự với khoảng chừng 60 – 70 % giá trị của máy móc được thế chấp ngân hàng .
Có nên vay vốn kinh doanh thế chấp bằng máy móc thiết bị hay không?
Khác với việc cho vay tín chấp, sử dụng “ chữ tín ”, sự tin cậy là chính nên lãi suất vay sẽ cao hơn và hạn mức vay sẽ phải thấp hơn rất nhiều. Đối với hình thức đơn cử ở đây là cho vay thế chấp ngân hàng máy móc thiết bị nên trong thực tiễn so với giá trị của máy móc mà nguồn vốn vay hoàn toàn có thể cao hơn thông thường rất nhiều. Hơn nữa, hình thức vay vốn thế chấp ngân hàng máy móc thiết bị sẽ có lãi suất vay rất thấp .
Hạn mức vay thế chấp ngân hàng là rất cao, ví dụ số vốn vay bằng 60 – 70 % giá trị của gia tài thế chấp ngân hàng ( đơn cử ở đây là máy móc thiết bị ). Nếu dự án Bất Động Sản khả thi, máy móc thiết bị có giá trị cao, bạn trọn vẹn hoàn toàn có thể vay từ vài trăm triệu đến hàng chục tỷ đồng là điều hoàn toàn có thể .
Với hình thức vay vốn này, xác xuất để có nợ xấu là thấp hơn rất nhiều. Bên cạnh đó, những thủ tục vay vốn cũng trở nên đơn thuần hơn, giải ngân cho vay nhanh gọn đang là những lợi thế cho người đi vay thế chấp ngân hàng gia tài lúc bấy giờ .
Tuy nhiên, việc có nên vay hay không là do bạn quyế định, hãy giám sát cho kỹ mức lương, doanh thu hàng tháng và mức lãi suất vay, tiền phải trả hằng tháng để tránh vỡ nợ, không đủ năng lực chi trả và ít rủi ro đáng tiếc trong tương lai nhất hoàn toàn có thể. Nếu số tiền kiếm được, trừ đi phí hoạt động và sinh hoạt vẫn lớn hơn tiền lãi hàng tháng, hãy triển khai vay để không làm ảnh hưởng tác động tới việc làm làm ăn hoặc bỏ lỡ đi thời cơ tăng trưởng của bản thân .
Các khó khăn khi vay thế chấp máy móc thiết bị
Hiện nay Các ngân hàng thường gặp bất lợi khi cho vay thế chấp bằng máy móc thiết bị
-
- Viet A Bank đã cho một công ty chế tác vàng và trang sức đẹp ở TP. Hồ Chí Minh vay vốn mấy năm trước, dựa trên gia tài thế chấp ngân hàng là 60 chiếc máy phân kim vàng trị giá hơn 2 tỷ đồng trên hóa đơn nhập khẩu. Thế nhưng, khi Doanh Nghiệp gặp khó khăn vất vả trong kinh doanh thương mại, không giao dịch thanh toán được nợ, ngân hàng nhà nước phải chạy đôn chạy đáo bán gia tài thế chấp ngân hàng là 60 chiếc máy phân kim vàng để tịch thu vốn còn 100 triệu đồng. Những người trong cuộc cho rằng do thị trường máy phân kim vàng quá hạn hẹp, đến mức Doanh Nghiệp còn không sử dụng vào sản xuất được thì ngân hàng nhà nước cần làm gì ?
- Những máy móc thiết bị trong một dây chuyền sản xuất sản xuất, thường rất khó bán do thị trường rất hạn hẹp, nên ngân hàng nhà nước nào cũng ngần ngại nhận làm gia tài để bảo vệ nợ vay .
- Cho biết định giá gia tài máy móc thiết bị rất khó ở chỗ, không có một cơ quan nào độc lập đứng ra để định giá. Các công ty định giá lúc bấy giờ hầu hết làm loại sản phẩm là Bất Động Sản Nhà Đất .
- Hiện nay, những NHTM kinh doanh thương mại có chuyên nghiệp và bài bản thường có hai hình thức để nhìn nhận tiêu chuẩn cho vay. Thứ nhất là có tình hình kinh tế tài chính tốt – nghĩa là số nợ vay không quá 1 hoặc 2 lần vốn chủ chiếm hữu. Thứ hai, mẫu sản phẩm sản xuất có đầu ra không thay đổi cộng thêm yếu tố lệch giá và doanh thu phải thật tốt .
- Thực tế, NHTM ngại cầm gia tài thế chấp ngân hàng nợ vay bằng máy móc so với những công ty khởi nghiệp, mẫu sản phẩm chưa được định hình trên thị trường. Còn so với những Doanh Nghiệp cơ khí có tên thương hiệu, như xe hơi Trường Hải, xe buýt Samco … thì nhiều NHTM lại chuẩn bị sẵn sàng cho vay vốn .
Cách lựa chọn ngân hàng cho vay có lãi suất tốt nhất
Cho vay thế chấp máy móc thiết bị là một hình thức vay thế chấp tài sản nhằm phục vụ mục đích làm ăn kinh doanh, cần nguồn vốn lớn. Đương nhiên, rất cần phải biết lựa chọn ngân hàng vay vốn sao cho lãi suất thấp nhất để đảm bảo hiệu quả công việc và tránh được tối thiểu rủi ro về sau này
Hiện nay, phần lớn người đi vay thường tìm đến những ngân hàng nhà nước lớn, có lãi suất vay không thay đổi và khá thấp như Ngân hàng Ngoại thương VCB, AgriBank, VietinBank, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV, … Mức lãi suất vay cho vay trong nhóm này thường thấp hơn từ 1-1, 2 % so với lãi suất vay chung .
Các ngân hàng nhà nước Cổ phần như VpBank, VIB, Ngân hàng MB, TPBank, Sacombank … cũng có nhiều mức lãi suất vay cạnh tranh đối đầu. Bên cạnh đó là những dịch vụ khuyến mại, tương hỗ, dịch vụ xử lý hồ sơ nhanh gọn … Điều này tạo nhiều sự lôi cuốn, lựa chọn cho của người mua. Tuy nhiên, mức phí khi đáo hạn muộn, trả nợ trước hạn, và nhiều ngân sách khác … thường khá cao, cần quan tâm yếu tố này để lựa chọn xem xét khi vay .
Chúng ta có thể quy vào từng nhóm như sau:
Nhóm các ngân hàng nước ngoài:
-
- Đây là nhóm ngân hàng nhà nước “ cẩn trọng ” nhất vì họ thường lo những rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể xảy ra và khó tịch thu nợ do đặc trưng của ngân hàng nhà nước quốc tế. thế cho nên, những điều kiện kèm theo cho vay rất ngặt nghèo, so với trường hợp cho vay thế chấp ngân hàng máy móc thiết bị sẽ chỉ nhận gia tài chính chủ và bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất cho gia tài trong suốt quy trình vay .
- Chính điều này khiến những ngân hàng nhà nước này không được nhiều người cần vay lựa chọn mặc dầu lãi suất vay rất thấp .
Nhóm các ngân hàng thương mại vốn nhà nước:
-
- Những ngân hàng nhà nước thuộc nhóm này luôn có nguồn vốn không thay đổi, giải ngân cho vay nhanh, lãi suất vay ở tầm trung, thủ tục nhanh gọn nên những người cần vay vốn hoàn toàn có thể xem xét .
Nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần:
-
- Nhóm ngân hàng nhà nước này luôn đem lại những dịch vụ rất tốt cho người mua, có nhiều chủ trương khuyến mại, thủ thục nhanh gọn, giải ngân cho vay nhanh gọn, nhưng lãi suất vay rất cao trong những nhóm .
- Tùy vào mức vay, việc làm, thời hạn hoàn toàn có thể trả mà thống kê giám sát lựa chọn nơi vay vốn sao cho tương thích nhất để tránh những rủi ro đáng tiếc về sau .
Thủ tục vay thế chấp máy móc thiết bị có quá phức tạp?
Nếu người mua ĐK vay tại những ngân hàng nhà nước, mà Giám đốc tại Chi nhánh này không có quyền phê duyệt khoản vay cho người mua, như những Ngân hàng SCB, TpBank, Vpbank, Techcombank, HdBank, , … hoặc Giám đốc tại những Ngân hàng có quyền phê duyệt khoản vay khá thấp, chỉ từ 2 tỷ trở lại, như Ngân Hàng Á Châu, Sacombank, … thì thủ tục vay thế chấp ngân hàng của người mua sẽ trở nên rất phức tạp .
Thủ Tục cho vay thế chấp máy móc thiết bị
-
- Giấy đề xuất cho vay vốn .
- Phương án kinh doanh thương mại, dự án Bất Động Sản góp vốn đầu tư .
- Bản sao của giấy CMND và sổ Hộ khẩu / KT3 của những cá thể đến vay vốn tại ngân hàng nhà nước .
- Bản sao Giấy ghi nhận ( GCN ) ĐK kinh doanh thương mại, GCN đủ điều kiện kèm theo kinh doanh thương mại hoặc GCN hộ kinh doanh thương mại thành viên theo điều kiện kèm theo của nhà nước .
- Các tài liệu tương quan đến việc sử dụng vốn vay : Hợp đồng mua máy móc thiết bị, hóa đơn, cụ thể máy móc thiết bị …
- Báo cáo kinh tế tài chính, tờ kê khai thuế Hóa Đơn đỏ VAT hoặc biên lai nộp thuế, những báo cáo giải trình kinh doanh thương mại .
- Bản sao những sách vở tương quan đến gia tài thế chấp ngân hàng / cầm đồ ( ở đây là máy móc theiets bị ) .
Đối tượng cho vay thế chấp máy móc thiết bị
-
- Các cá thể là người Nước Ta có cơ sở sản xuất kinh doanh thương mại, hộ kinh doanh thương mại thành viên, kinh doanh nhỏ lẻ … có giấy ghi nhận ĐK kinh doanh thương mại theo lao lý củanhà nước .
- Có mục tiêu kinh doanh thương mại rõ ràng, giải pháp kinh doanh thương mại khả thi, không trái pháp lý .
- Có mục tiêu sử dụng vốn đã vay hợp pháp .
- Có năng lực kinh tế tài chính hoàn trả nợ vay đúng hạn, có một phần vốn tham gia vào dự án Bất Động Sản .
- Có những gia tài để thế chấp ngân hàng hay cầm đồ của người vay hoặc của thân nhân đứng ra bảo lãnh
Quy trình vay thế chấp máy móc thiết bị
Quy trình vay thế chấp ngân hàng máy móc thiết bị sẽ mở màn được triển khai khi bên cho vay nhận đủ hồ sơ vay vốn từ bên vay, gồm có những bước như sau :
-
-
Bước 1
: Ngân hàng sẽ thực thi thẩm định và đánh giá và phê duyệt những hồ sơ. Mỗi ngân hàng nhà nước có những điều kiện kèm theo đánh giá và thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau tùy theo xu thế kế hoạch từng thời kì hoặc tùy từng ngân hàng nhà nước mà người mua đến vay vốn .
-
Bước 2
: Thực hiện thẩm định và đánh giá và định giá giá trị gia tài ( máy móc thiết bị ) dùng thế chấp ngân hàng để vay vốn. Việc định giá hoàn toàn có thể do nội bộ ngân hàng nhà nước hay bên thẩm định giá thứ ba, thường là của 1 công ty định giá do ngân hàng nhà nước chỉ định .
-
Bước 3
: Sau khi gia tài thế chấp ngân hàng, cầm đồ xác lập được giá trị thì ngân hàng nhà nước sẽ quyết định hành động bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị gia tài đem ra thế chấp ngân hàng .
-
Bước 4
: Sau thỏa thuận hợp tác về hạn mức vay cũng như giá trị gia tài bảo vệ, gia tài cầm đồ thì sẽ triển khai những thủ tục ký kết những hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp ngân hàng. Việc ký hợp đồng thế chấp ngân hàng sẽ được thực thi dưới sự tận mắt chứng kiến và xác nhận của công chứng viên .
-
Bước 5
: Đăng ký thanh toán giao dịch bảo vệ .
Để khoản vay thế chấp ngân hàng bảo vệ được công nhận và bảo vệ quyền hạn cho ngân hàng nhà nước, sau khi công chứng hợp đồng thế chấp ngân hàng, ngân hàng nhà nước sẽ liên tục ĐK việc chấp thuận đồng ý thế chấp ngân hàng trên tại cơ quan ĐK có thẩm quyền ( thường thì là tại văn phòng ĐK đất đai Q. hay Sở Tài Nguyên và Môi Trường ) .
Việc ĐK này sẽ có tác dụng từ 3 – 7 ngày thao tác kể từ ngày nộp hồ sơ. Với tiến trình vay vốn như trên bạn nên quan tâm để dữ thế chủ động thời hạn và kinh tế tài chính cho bản thân để tránh những sự cố không suôn sẻ .
Kết luận
Hy vọng với các thông tin trên bạn nắm được các điều kiện, thủ tục và quy trình khi vay thế chấp máy móc và thiết bị. Mỗi ngân hàng các thủ tục và điều kiện chi tiết sẽ khác nhau, vậy nên nếu bạn có nhu cầu vay vốn ở ngân hàng nào có thể liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Trust Holding để đăng ký và nhận được tư vấn của nhân viên.
Khách hàng cần hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực miền Nam,khoản vay doanh nghiệp lớn,hồ sơ khó,nợ xấu…hỗ trợ giải ngân nhanh các khoản vay dưới 5 tỷ khu vực TP.HCM.Liên hệ Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Trust Holding Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn nhé.
