Những Rủi Ro Trong Thanh Toán Quốc Tế – Thanh toán quốc tế là hoạt động giải trí thanh toán trong đó có tối thiểu một bên tương quan là tổ chức triển khai hoặc cá thể có thông tin tài khoản thanh toán ở ngoài chủ quyền lãnh thổ Nước Ta .
Thanh toán quốc tế là hoạt động giải trí cơ bản nhất và giữ vai trò quan trọng trong hoạt động giải trí kinh doanh thương mại đối ngoại của những NHTM mà thời nay nó được gọi là một bộ phận quan trọng trong nhiệm vụ ngân hàng nhà nước quốc tế của những NHTM .
Tuy nhiên nhiệm vụ này cũng gặp phải rất nhiều rủi ro nếu trong quy trình triển khai không bảo vệ đúng và đủ nguyên tắc và quá trình thực thi. Cùng Xuất nhập khẩu Lê Ánh khám phá về những rủi ro trong thanh toán quốc tế trong bài viết dưới đây :
I. Rủi ro trong thanh toán quốc tế là gì?
Rủi ro trong thanh toán quốc tế là những rủi ro về kinh tế phát sinh trong quá trình thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế, nó do các nguyên nhân phát sinh từ quan hệ giữa các bên tham gia TTQT (nhà xuất khẩu, nhập khẩu, ngân hàng, các tổ chức, cá nhân và các tác nhân trung gian…) hoặc những nhân tố khách quan khác gây nên như thiên tai, chiến tranh, chính trị…
Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến các giao dịch thương mại quốc tế.
Nó cũng giống như rủi ro trong thanh toán giao dịch thương mại trong nước, nhưng phức tạp hơn do khoảng cách về địa lý, những độc lạ về văn hóa truyền thống, lao lý …
II.Một số rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế
Có nhiều cách nhìn nhận, nhìn nhận và phân loại rủi ro trong hoạt động giải trí thanh toán quốc tế. Nếu theo nguyên do phát sinh ta hoàn toàn có thể phân thành rủi ro tín dụng thanh toán, rủi ro đạo đức, rủi ro vương quốc, rủi ro ngoại hối, rủi ro về tác nghiệp ; còn ứng với những phương pháp thanh toán khác nhau ta lại hoàn toàn có thể phân loại ra những rủi ro so với những bên tham gia .
1. Phân loại theo nguyên nhân phát sinh rủi ro thanh toán quốc tế
a. Rủi ro tín dụng thanh toán :
Đây là rủi ro mất năng lực thanh toán của một trong những bên tham gia vào thanh toán đặc biệt quan trọng trong phương pháp tín dụng thanh toán chứng từ. Nguyên nhân của loại rủi ro này :
Thứ nhất, trong nền kinh tế thị trường những doanh nghiệp phải hoạt động giải trí trong môi trường tự nhiên cạnh tranh đối đầu nóng bức, chịu sự chi phối lớn của những quy luật cung – cầu, quy luật cạnh tranh đối đầu … nên phải liên tục đương đầu với rủi ro từ mọi phía gây phản ứng dây chuyền sản xuất khiến những doanh nghiệp gặp khó khăn vất vả, thua lỗ trong kinh doanh thương mại, thậm chí còn thua lỗ, vỡ nợ phá sản nên mất năng lực thanh toán .
Thứ hai, do thông tin tín dụng thanh toán không rất đầy đủ, nếu một bên không nắm vững tình hình kinh tế tài chính, uy tín năng lực thanh toán của đối tác chiến lược, không am hiểu, không kiểm tra được những thông số kỹ thuật kỹ thuật và hiệu suất cao của dự án Bất Động Sản mà mình hỗ trợ vốn thì rủi ro tín dụng thanh toán là điều khó tránh khỏi. Đây chính là thông tin không phù hợp .
Ví dụ : NHQĐ mở L / C với tổng trị giá : 699.556 USD nhập dầu DOP của công ty ELOPI cho Công ty VIMEXCO, Vũng tàu. Đến hạn Công ty VIMEXCO không tiêu thụ hết hàng và không có đủ tiền để thanh toán .
Cuối cùng NHQĐ đã phải trả thay và nhu yếu Công ty VIMEXCO nhận nợ vay bắt buộc. Vì vậy, lựa chọn người mua và ngân hàng nhà nước quốc tế có quan hệ tín dụng thanh toán tốt là điều vô cùng quan trọng trong thanh toán quốc tế .
b. Rủi ro tỷ giá
+ Đối với nhà xuất khẩu, tỷ giá dịch chuyển sẽ phá vỡ kế hoạch đo lường và thống kê của nhà xuất khẩu. Biến động tỷ giá hối đoái giảm còn tác động ảnh hưởng khi nhà xuất khẩu nhận hỗ trợ vốn xuất khẩu từ ngân hàng nhà nước bằng nội tệ để ship hàng sản xuất kinh doanh thương mại hàng xuất khẩu .
+ Đối với nhà nhập khẩu, việc lựa chọn đồng xu tiền thanh toán và đồng xu tiền đo lường và thống kê trong một thương vụ làm ăn khác nhau cũng gây nên rủi ro cho nhà nhập khẩu khi có dịch chuyển tỷ giá. Khi tỷ giá hối đoái dịch chuyển tăng sẽ bất lợi cho nhà nhập khẩu vì họ mua ngoại tệ thanh toán cho sản phẩm & hàng hóa nhập khẩu với giá cao nhưng Ngân sách chi tiêu tiêu thụ hoặc nguyên vật liệu còn phụ thuộc vào cung và cầu thị trường không hề bù đắp nổi với dịch chuyển biến hóa tỷ giá .
+ Đối với những ngân hàng nhà nước thương mại : Trong quy trình thực thi thanh toán cho người mua, yếu tố quản trị nguồn ngoại tệ và hoạt động giải trí kinh doanh thương mại ngoại tệ để bảo vệ nhu yếu thanh toán trên cơ sở cân đối gia tài có bằng ngoại tệ là vô cùng quan trọng, nhằm mục đích tránh những rủi ro do dịch chuyển tỷ giá gây nên .
Ví dụ : Tổng Công ty May 10 ký hợp đồng xuất khẩu trị giá 500.000 USD ngày 08/05/2007, hợp đồng được thanh toán sau 6 tháng kể từ ngày ký – 08/11/2007. Tại thời gian ký kết tỷ giá USD / VND = 16.200. Vào ngày thanh toán tỷ giá USD / VND = 16.000, như vậy cứ mỗi USD xuất khẩu công ty bị thiệt 200VND. Toàn bộ hợp đồng trị giá 500.000 USD, công ty bị mất 100 triệu VND. Giải pháp :
– Sử dụng những giải pháp dự báo tỷ giá
– Lựa chọn ngoại tệ thanh toán
– Sử dụng hợp đồng xuất nhập khẩu song hành
c. Rủi ro vương quốc :
Đây là những rủi ro tương quan đến sự biến hóa chính trị, kinh tế tài chính, về chủ trương quản trị ngoại hối – ngoại thương của một vương quốc khiến cho nhà xuất khẩu không nhận được tiền hàng, nhà nhập khẩu không nhận được sản phẩm & hàng hóa .
+ Rủi ro so với nước NK xảy ra do những dịch chuyển hoặc biến cố không bình thường trong vương quốc nhập khẩu khiến cho cơ quan chính phủ của nước nhập khẩu cấm những công ty của nước mình thanh toán ngoại tệ ra quốc tế, hoặc sản phẩm & hàng hóa nhập khẩu thuộc diện cấm nhập khẩu nên không được làm thủ tục thông quan .
+ Rủi ro so với nước XK Open khi có sự đổi khác về chủ trương ngoại thương, thuế quan của vương quốc đó gây khó khăn vất vả cho việc cấp hàng và nhận tiền hàng của người XK
+ Rủi ro vương quốc cũng hoàn toàn có thể xảy ra đồng thời với nhà XK và NK nếu sau khi ký kết hợp đồng ngoại thương chính phủ nước nhà nước NK và XK đều không cho phép nhập và xuất mẫu sản phẩm đó nữa .
Ví dụ : Theo lệnh cấm vận của Mỹ, mọi khoản thanh toán bằng đồng USD qua mạng lưới hệ thống thanh toán bù trừ tại Mỹ cho những người hưởng có tên nằm trong list cấm vận đều bị phong tỏa tại Mỹ. BIDV khi triển khai lệnh thanh toán số tiền 13,000 USD theo đề xuất của người mua trong nước cho 13 người du lịch thăm dò thị trường Cuba đã gặp sơ suất khi nêu tên Cuba trong lệnh thanh toán .
Giao dịch trên khi được thực thi bù trừ tại Mỹ trải qua ngân hàng nhà nước đại lý American Express Bank, Thành Phố New York đã bị phong tỏa vì mạng lưới hệ thống điện tử phát hiện ra từ “ Cuba ”, là một nước bị Mỹ cấm vận. Mặc dù Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đã rất nỗ lực liên hệ với những đối tác chiến lược để tìm cách giải phóng số tiền bị phong tỏa, nhưng đều bị phủ nhận. Số tiền trên sẽ chỉ được trả lại cho Ngân Hàng BIDV khi Cuba không còn bị lệnh trừng phạt cấm vận của Mỹ .
d. Rủi ro đạo đức
Là những rủi ro xảy ra khi một bên tham gia cố ý không triển khai đúng nghĩa vụ và trách nhiệm của mình gây thiệt hại tới quyền lợi và nghĩa vụ của người khác. Đạo đức ở đây chính là sự tin tưởng, uy tín trong kinh doanh thương mại. Đây là yếu tố quan trọng trong thương mại và thanh toán quốc tế, vì những bên đối tác chiến lược thường ở cách nhau rất xa, thậm chí còn không hề gặp nhau trong quy trình thực thi đàm phán. Gồm rủi ro nhà nhập khẩu, rủi ro nhà xuất khẩu, rủi ro nhà chuyên chở, rủi ro ngân hàng nhà nước …
Ví dụ : Khi mới xây dựng, NHQĐ Trụ sở Hồ Chí Minh tiếp đón một hồ sơ xin mở L / C nhu yếu mức ký quỹ thấp ( 10 % ). Khi xem xét hợp đồng thì nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước nhận thấy chữ ký của người XK đã được cắt dán và photocopy. Người NK lý giải đó là chữ ký qua fax. Thấy hoài nghi, NHQĐ Trụ sở Hồ Chí Minh thực thi tìm hiểu thì thấy đây là một công ty ma, số điện thoại cảm ứng và số fax trên hợp đồng không có thực. NHQĐ đã phủ nhận mở L / C. NHQĐ cũng như những ngân hàng nhà nước khác phải rất là cẩn trọng để tránh mở L / C cho những công ty ma. Giải pháp : khám phá thông tin đúng chuẩn về năng lực kinh tế tài chính, tình hình hoạt động giải trí kinh doanh thương mại cũng như uy tín, tính trung thực của đối tác chiến lược .
>>Tìm hiểu thêm: Khoá học xuất nhập khẩu online
e. Rủi ro pháp lý
Xảy ra trong trường hợp có tranh chấp hay khiếu kiện giữa những bên có tham gia thanh toán. Vì môi trường tự nhiên pháp lý và lao lý của những bên khác nhau nên rủi ro pháp lý là không hề tránh khỏi .
Ví dụ : Theo pháp luật của UCP 500, nếu L / C không pháp luật là hủy ngang hay không hủy ngang thì được coi là L / C không hủy ngang ( Irrevocable ) .
Tuy nhiên, theo bộ luật dân sự của Nga ( Civil Code ), nếu L / C không pháp luật đơn cử là hủy ngang hay không hủy ngang thì được hiểu là L / C hủy ngang. Khi L / C nhận được một thư tín dụng phát hành từ một ngân hàng nhà nước của Nga, không ghi rõ là có hủy ngang hay không hủy ngang, cán bộ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV đã sơ suất không ý kiến đề nghị ngân hàng nhà nước phát hành sửa đổi và đã thông tin cho người mua. 1 tháng sau, ngân hàng nhà nước phát hành của Nga thông tin cho Ngân Hàng BIDV là L / C nói trên đã bị hủy mà không cần có sự đồng ý chấp thuận của người thụ hưởng L / C, chính bới theo họ đây là L / C hủy ngang. Rất như mong muốn là người thụ hưởng của L / C mới chỉ đang sẵn sàng chuẩn bị sản phẩm & hàng hóa để giao nên không bị mất hàng. Tuy nhiên, đây là một rủi ro rất nguy khốn, hoàn toàn có thể gây hậu quả nghiêm trọng so với nhà xuất khẩu và Ngân Hàng BIDV .
Giải pháp : cần khám phá kỹ càng pháp lý, pháp lý của quốc gia đối tác chiến lược kinh doanh thương mại để hoàn toàn có thể phòng ngừa tốt loại rủi ro này
f. Rủi ro trong quy trình hoạt động giải trí, tác nghiệp
Đây là những rủi ro sai sót kỹ thuật do chính những bên tham gia gây ra. Rủi ro này thường được bộc lộ trong việc lập hồ sơ chứng từ không tuyệt vời và hoàn hảo nhất, không phân phối rất đầy đủ những pháp luật và điều kiện kèm theo của L / C hoặc hành vi không đúng theo UCP – 500 và những thông lệ, tập quán quốc tế khác .
Cụ thể những bên gặp rủi ro như sau :
+ Ngân hàng chuyển tiền : Do nhận chuyển tiền cho những hợp đồng thanh toán vi phạm chính sách quản trị hạn ngạch nhập khẩu, chính sách quản trị ngoại hối, những hợp đồng thanh toán ma được lập để tận dụng hoạt động giải trí phạm pháp ..
+ Ngân hàng ủy nhiệm và nhận nhờ thu : Do giao bộ chứng từ nhận hàng cho người mua trước khi nhận được thanh toán hoặc đồng ý thanh toán hối phiếu, nhận và gửi thông tư thanh toán không rõ ràng .
+ Các ngân hàng nhà nước có tương quan trong phương pháp tín dụng thanh toán chứng từ …
Giải pháp : huấn luyện và đào tạo đội ngũ cán bộ, nâng cao nhiệm vụ trong thanh toán quốc tế .
2. Phân loại theo các phương thức thanh toán quốc tế
a. Rủi ro về phương pháp thanh toán chuyển tiền ( TTR )
Phương thức này thường được vận dụng trong trường hợp người mua và người bán quen biết và tin tưởng lẫn nhau. Phương thức thanh toán này đơn thuần, ngân sách thấp. Tuy nhiên, đây là phương pháp có rủi ro lớn nhất cho cả người bán và người mua. Có 2 hình thức chuyển tiền :
+ Chuyển tiền trả trước ( TT ) : là nhà Nhập khẩu thanh toán trước một khoản tiền cho nhà Xuất khẩu trước khi giao hàng. Rủi ro chuyển tiền trước :
✓ Rủi ro cho nhà xuất khẩu ( thấp ) : Giao hàng sau khi nhận được tiền hàng, như vậy Người xuất khẩu không chịu bất kỳ rủi ro nào
✓ Rủi ro cho nhà nhập khẩu ( cao ) :
▪ Nhà xuất khẩu hoàn toàn có thể giao hàng không tương thích với những nhu yếu chất lượng
▪ Nhà xuất khẩu hoàn toàn có thể không giao hàng hoặc giao hàng trễ
▪ Trong trường hợp trên doanh thu sẽ bị giảm
+ Chuyển tiền sau ( TT after shipment ) : là nhà Nhập khẩu thanh toán tiền cho nhà Xuất khẩu sau khi nhận hàng. Rủi ro chuyển tiền sau :
✓ Rủi ro cho nhà xuất khẩu ( cao ) :
▪ Người chịu nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán hối phiếu, không thanh toán-do có tranh chấp
▪ Người chịu nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán hối phiếu, không hề thanh toán – không đủ năng lực trả nợ / không có tiền mặt
▪ Không có đủ ngoại tệ
▪ Không còn trấn áp sản phẩm & hàng hóa
✓ Rủi ro cho nhà nhập khẩu : không có
Ví dụ : Rủi ro do thực thi sai hướng dẫn của người chuyển tiền : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV nhận được một hướng dẫn thanh toán chuyển 500,000 EUR cho người thụ hưởng mở thông tin tài khoản tại ngân hàng nhà nước BNP Parisbas ở Paris. Tuy nhiên, khi thực thi lệnh chuyển tiền, do sơ suất trong việc kiểm tra ngân hàng nhà nước giữ thông tin tài khoản, cán bộ thanh toán đã chuyển nhầm số tiền trên cho ngân hàng nhà nước Banque de Paris tại Paris. 3 ngày sau, người chuyển tiền thông tin cho ngân hàng nhà nước là người thụ hưởng vẫn chưa nhận được tiền thanh toán và ý kiến đề nghị tra soát. Kiểm tra lại hồ sơ, phát hiện ra sự nhầm lẫn nói trên, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV ngay lập tức nhu yếu ngân hàng nhà nước Banque de Paris trả lại khoản tiền chuyển nhầm, đồng thời trong thời điểm tạm thời sử dụng tiền của ngân hàng nhà nước để trả cho người thụ hưởng theo đúng hướng dẫn. Phải mất một tuần, sau rất nhiều điện nhu yếu, Banque de Paris mới trả lại khoản tiền chuyển nhầm của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV sau khi đã trừ 100EUR phí dịch vụ. Để phòng ngừa rủi ro những bên nên :
– Xây dựng rõ lộ trình chuyển tiền : Ví dụ : chuyển trước bao nhiêu % tại thời gian nào ? Thanh toán nốt phần còn lại tại thời gian nào ? …
– Thỏa thuận thời gian chuyển tiền trùng với thời gian giao hàng .
– Quy định rõ về phương tiện đi lại chuyển tiền, ngân sách chuyển tiền ai chịu .
b. Rủi ro trong phương pháp ghi sổ :
Phương thức thanh toán ghi sổ thuận tiện cho người mua, rủi ro cho người bán .
+ Thuận lợi cho người mua: Người mua chỉ phải trả tiền khi đã nhận được hàng hóa, dịch vụ hoặc thậm chí khi tiêu thụ xong hàng hóa và dịch vụ.
Thuận lợi cho người bán: Tiêu thụ được hàng hóa và giữ được thị trường truyền thống.
+ Bất lợi cho người bán : Người bán đã chuyển quyền chiếm hữu so với sản phẩm & hàng hóa mà không được bảo vệ thanh toán : Có năng lực những sự kiện kinh tế tài chính chính trị sẽ đặt ra những pháp luật làm chậm trễ hoặc tạm ngừng việc chuyển tiền cho người bán ; vốn của người bán bị đọng cho đến khi người mua nhận hàng, nhiều lúc gặp sự chây ỳ không thanh toán của người mua vì ngay từ đầu người mua đã không cần phải phát hành bất kể chứng từ nhận nợ nào để cam kết thanh toán mang tính không bình thường của mình .
c. Rủi ro trong phương pháp nhờ thu kèm chứng từ :
Có hai loại : là nhờ thu chứng từ trả nhanh ( D / P ) và nhờ thu chứng từ trả chậm ( D / A ) .
* Đối với phương pháp D / P : sau khi giao hàng, người xuất khẩu lập bộ chứng từ trải qua ngân hàng nhà nước ship hàng người nhập khẩu nhờ thu hộ tiền, ngân hàng nhà nước Giao hàng người nhập khẩu giao bộ chứng từ cho người nhập khẩu đi lấy hàng đổi lấy việc thanh toán. Người nhập khẩu muốn nhận hàng thì bắt buộc phải thanh toán. Rủi ro theo D / P :
❖ Rủi ro của nhà xuất khẩu ( trung bình ) :
➢ Nhà nhập khẩu không hề thanh toán-không có năng lực trả nợ / không đủ tiền mặt
➢ Nhà nhập khẩu không thanh toán – do có tranh chấp
➢ Không có đủ ngoại tệ .
➢ Phát sinh ngân sách lưu tồn, lưu bãi .
➢ Nếu hàng giao bằng đường thủy, vẫn còn trấn áp được sản phẩm & hàng hóa
❖ Rủi ro của nhà nhập khẩu ( trung bình / cao ) :
➢ Hàng hóa hoàn toàn có thể không tương thích với những nhu yếu về chất lượng nhưng nhà Nhập khẩu đã thanh toán tiền hàng … Giảm doanh thu
* Đối với nhờ thu ( D / A ) : người xuất khẩu sau khi giao hàng sẽ lập bộ chứng từ gửi cho ngân ship hàng người nhập khẩu trải qua ngân hàng nhà nước Giao hàng mình. Ngân hàng Giao hàng người nhập khẩu sẽ giao bộ chứng từ cho người nhập khẩu đi lấy hàng khi người nhập khẩu gật đầu bộ thanh toán chứng từ. Mặc dù bộ chứng tờ đã được người nhập khẩu gật đầu thanh toán nhưng ngân hàng nhà nước không có nghĩa vụ và trách nhiệm khi đến hạn thanh toán mà người nhập khẩu không thanh toán phương pháp thanh toán nhờ thu ( D / A ) khá rủi ro so với người nhập khẩu. Rủi ro theo D / A gồm :
➢ Rủi ro của nhà xuất khẩu ( cao ) :
Nhà nhập khẩu không thanh toán
Nhà nhập khẩu không có năng lực thanh toán
Rủi ro vương quốc, không có đủ ngoại tệ
Một khi Nhà nhập khẩu đã gật đầu hối phiếu, Nhà xuất khẩu sẽ không còn trấn áp được sản phẩm & hàng hóa
➢ Rủi ro của nhà nhập khẩu ( thấp ) :
Nhà nhập khẩu hoàn toàn có thể kiểm tra sản phẩm & hàng hóa trước khi quyết định hành động chấp thuận đồng ý thanh toán hoặc khước từ thanh toán hối phiếu trả chậm vào lúc đáo hạn của hối phiếu
❖ Các rủi ro so với Ngân hàng :
➢ Rủi ro về tác nghiệp, … ngân hàng nhà nước thực thi theo đúng hướng dẫn của người mua và tuân thủ những quy tắc Thống nhất về Nhờ thu ( URC )
➢ Rủi ro chung về tín dụng thanh toán – nếu Ngân hàng chọn hỗ trợ vốn thanh toán giao dịch .
Ví dụ : NH Techcombank nhận được bộ chứng từ nhờ thu với hướng dẫn là D / P 30 days after sight ( giao chứng từ trên cơ sở thanh toán 30 ngày sau ngày nhận được chứng từ ). Khi nhìn thấy cụm từ “ 30 days after sight ”, cán bộ thực thi đã không đọc kỹ “ D / P ”, cho rằng đây là bộ chứng từ trả chậm 30 ngày, nên đã giải quyết và xử lý như chứng từ D / A, nghĩa là chỉ nhu yếu người mua gật đầu hối phiếu trả chậm và trả chứng từ .
Đến thời hạn 30 ngày phải thanh toán, nhà nhập khẩu khước từ thanh toán vì hàng không đúng chất lượng lao lý. Khi làm điện thông báo khước từ gửi tới ngân hàng nhà nước gửi chứng từ nhờ thu, Techcombank đã nhận được điện phản hồi nhu yếu thanh toán vì đó là chứng từ D / P. Do không thực thi đúng hướng dẫn nhờ thu, NH đã bị rủi ro khi phải trích tiền của ngân hàng nhà nước để thanh toán thay cho nhà nhập khẩu .
Việc đòi lại tiền từ nhà nhập khẩu gặp rất nhiều khó khăn vất vả, tốn thời hạn và ngân sách .
d. Rủi ro trong phương pháp tín dụng thanh toán chứng từ
Đây là phương pháp thanh toán mà theo đó dựa theo nhu yếu của nhà NK, ngân hàng nhà nước sẽ mở một thư tín dụng ( Văn bản bảo lãnh ) cam kết với người thụ hưởng ( nhà XK ) sẽ thanh toán, đồng ý hối phiếu … nếu nhà XK xuất trình được bộ chứng từ thanh toán tương thích với những điều kiện kèm theo và pháp luật được pháp luật trong thư tín dụng. Những rủi ro khi sử dụng phương pháp Thư tín dụng :
Người mua / Nhà nhập khẩu : Do thanh toán chỉ dựa trên chứng từ nên :
➢ Rủi ro người hưởng lợi không giao hàng, và chứng từ bị trá hình
➢ Rủi ro người hưởng lợi giao hàng nhưng giao thiếu hoặc giao sản phẩm & hàng hóa không đúng như chất lượng
➢ Rủi ro sản phẩm & hàng hóa giao đúng thời hạn giao hàng nhưng đến trễ
➢ Rủi ro sản phẩm & hàng hóa đến trước chứng từ nên người nhu yếu buộc phải bỏ lỡ những bất hợp lệ của chứng từ và thanh toán một khi đã nhu yếu ngân hàng nhà nước phát hành bảo lãnh nhận hàng .
➢ Rủi ro về tỷ giá khi vận dụng tỷ giá giao ngay tại thời gian thanh toán .
➢ Rủi ro không hề lấy ký quỹ do ngân hàng nhà nước phát hành bị phá sản
Ví dụ : Tập đoàn Nestle có nhập khẩu bơ từ hãng Latel của Na Uy để sản xuất những loại sữa giàu dinh dưỡng. Cuộc mua và bán được ra mắt thông quan 1 số ít thông tin trên Internet. Do đang trong lúc cần nguyên vật liệu gấp nên Nestle đã nhanh gọn thỏa thuận hợp tác hợp đồng nhập khẩu với Latel .
Họ đã thoả thuận thanh toán theo L/C, vì vội vàng nên Nestle chưa đề cập kỹ các nội dung cụ thể của L/C mà nhanh chóng chuyển tiền cho Latel theo L/C thông qua một ngân hàng do Nestle chỉ định. Nhưng rồi, tiền thì được gửi đi mà hàng thì mãi vẫn chưa thấy về. Tìm hiểu kỹ thì Nestle mới vỡ lẽ ra rằng, Latel chỉ là một công ty ảo trên mạng, không có thật.
Nhà nhập khẩu
➢ Rủi ro về năng lực thanh toán của người nhu yếu mở LC ( người mua ) .
➢ Rủi ro AML .
➢ Rủi ro do phát hành LC không tuân thủ đơn mở của người mua .
➢ Rủi ro trong việc KTCT do trình độ nhiệm vụ chưa cao .
➢ Rủi ro không update kịp thời những thông tin bổ trợ của ICC .
Người bán
✓ Không thể triển khai những lao lý L / C
✓ Ngân hàng phát hành mất năng lực thanh toán
✓ Các thông tin tài khoản của Ngân hàng phát hành bị ngừng hoạt động theo lệnh tòa án nhân dân
✓ Đối tác, thị trường, sản phẩm & hàng hóa bị vướng vào list cấm vận
Ví dụ : Năm 1997, Ngân Hàng BIDV nhận được một thư tín dụng trị giá 1,957,800 USD phát hành bằng telex từ một ngân hàng nhà nước ở Mỹ cho người hưởng lợi là Công ty xuất nhập khẩu Kiên Giang, nhập khẩu gạo. Bức điện có mã khóa ( testkey ) với ngân hàng nhà nước Bank of Thành Phố New York, Hongkong .
Tuy nhiên, ngân hàng nhà nước này thông tin là không cung cấp số test đó và ý kiến đề nghị Ngân Hàng BIDV xác nhận lại với ngân hàng nhà nước phát hành. Khách hàng trong nước đã chuẩn bị sẵn sàng đủ hàng ở cảng, đang rất cần L / C. để chờ xếp xuống tàu nên giục Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV thông tin L / C. Do không kiểm tra được tính chân thực vẻ bên ngoài của bức điện, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đã nhất quyết khước từ thông tin L / C .
Sau khi khám phá, người mua phát hiện người nhập khẩu là kẻ lừa đảo và rất may là họ chưa giao hàng .
NH xuất trình / chiết khấu
✓ Rủi ro tác nghiệp : Gửi chứng từ nhầm địa chỉ, Gửi thiếu chứng từ của Khách hàng, thiếu thông tư thanh toán, Chỉ thị thanh toán bị sai những thông tin của thanh toán giao dịch như tên, địa chỉ, số tiền, số LC. ..
✓ Rủi ro nhiệm vụ : trình độ nhiệm vụ chưa cao nên dẫn đến xích míc về tranh cãi những lỗi BHL chứng từ .
✓ Các tổ chức triển khai, cá thể trong thanh toán giao dịch vướng vào cấm vận ( Sanction ) nhưng không bị phát hiện .
✓ Rủi ro thanh toán :
Không nhận được hoàn trả từ NH phát hành dù chứng từ hợp lệ do Nh phát hành phá sản, không có uy tín .
Không truy được những khoản chiết khấu từ người hưởng lợi do KH không có uy tín .
✓ Rủi ro vương quốc, tỷ giá
NH thông tin
✓ Sơ suất trong việc xác thực sự chân thực bên ngoài của LC, tu chỉnh nhận được như :
Thông báo LC, tu chỉnh đã nhận bằng những điện SWIFT chưa được xác nhận
Không đối chứng đúng chữ ký thuộc khoanh vùng phạm vi ủy quyền ký trên LC giấy nhận được từ ngân hàng nhà nước phát hành với chữ ký mẫu
Giải mã “ test ” sai khi LC được phát hành bằng hình thức Telex
Không tuân thủ những nhu yếu kiểm tra nội bộ như AML, tín hiệu những thanh toán giao dịch đáng ngờ .
✓ Không xác nhận được chân thực bên ngoài của LC nhưng vẫn triển khai thông tin .
✓ Không thông tin đúng và đủ những nội dung của LC nhận được như bị cắt xén, mất chữ …
>>Tìm hiểu thêm: Khoá Học Thanh Toán Quốc Tế Chuyên Sâu
III Những biện pháp để hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế
Các giải pháp chung :
a. Chọn ngân hàng nhà nước ship hàng .
Nên lựa chọn ngân hàng nhà nước Giao hàng có uy tín và nhiều kinh nghiệm tay nghề trong TTQT. Các chuyên viên ngân hàng nhà nước giỏi về TTQT hoàn toàn có thể tư vấn và giúp doanh nghiệp rất nhiều trong hoạt động giải trí xuất nhập khẩu như tư vấn về những pháp luật hợp đồng, lựa chọn phương pháp thanh toán thích hợp, giúp doanh nghiệp lập bộ chứng từ tương thích, xử lý tranh chấp phát sinh, nhờ đó mà doanh nghiệp hoàn toàn có thể hạn chế những rủi ro trong hoạt động giải trí kinh doanh thương mại xuất nhập khẩu .
b. Sự trợ giúp từ một tổ chức triển khai khác .
Các ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể giảm thấp rủi ro bằng cách tìm kiếm một tổ chức triển khai hoặc trả nợ gốc và lãi vay nếu ngân hàng nhà nước vay không hoàn trả nợ được. Một giải pháp khác là bảo lãnh một tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tại quốc tế, thường thì đó là những quỹ bảo hiểm tín dụng thanh toán của ngân hàng nhà nước xuất nhập khẩu ngay tại chính quốc của ngân hàng nhà nước hỗ trợ vốn .
c. Chia sẻ rủi ro .
Các ngân hàng nhà nước cũng hoàn toàn có thể giảm thấp rủi ro bằng cách link hỗ trợ vốn. Theo dạng thức này, những ngân hàng nhà nước link với nhau cùng hỗ trợ vốn một khoản tín dụng thanh toán quốc tế và nhờ đó giảm thấp rủi ro trực tiếp của một ngân hàng nhà nước. Các ngân hàng nhà nước lớn tham gia đồng hỗ trợ vốn sẽ triển khai việc nhìn nhận rủi ro chính trị và rủi ro tín dụng thanh toán của khoản hỗ trợ vốn, những ngân hàng nhà nước bé dựa vào những báo cáo giải trình của ngân hàng nhà nước lớn .
d. Phân tán rủi ro .
Khi xảy ra rủi ro không hoàn trả được nợ vay của một người mua, thu nhập từ những khoản góp vốn đầu tư hoặc tín dụng thanh toán khác sẽ làm giảm bớt hậu quả của khoản tổn thất tín dụng trong tổng thu nhập của ngân hàng nhà nước. Các ngân hàng nhà nước thực thi phân tán rủi ro hỗ trợ vốn bằng nhiều cách khác nhau, phân tán theo khu vực địa lý là cách dễ thấy nhất, cách này làm giảm rủi ro chính trị, nhưng như vậy chưa hẳn là tốt .
Các giải pháp đối với từng chủ thể tham gia
Với chủ thể là các Ngân hàng Thương mại.
Đối với bản thân mỗi Ngân hàng thương mại cần phải triển khai
Hiện đại hóa công nghệ tiên tiến hoạt động giải trí TTQT của ngân hàng nhà nước theo mặt phẳng trình độ quốc tế. Chú trọng đào tạo và giảng dạy đội ngũ cán bộ nhân viên cấp dưới. Nâng cao năng lượng quản trị rủi ro so với đội ngũ cán bộ quản trị, điều hành quản lý những cấp và tăng cường công tác làm việc kiểm tra giám sát rủi ro trong hoạt động giải trí TTQT. Tăng cường công tác làm việc thông tin phòng ngừa rủi ro và công tác làm việc đối ngoại với những NH quốc tế .
Đối với NHNN
Tăng cường hoạt động giải trí thanh tra, giám sát và nhìn nhận bảo đảm an toàn so với mạng lưới hệ thống NHTM. Hoàn thiện hoạt động giải trí thông tin phòng ngừa rủi ro trong hoạt động giải trí TTQT cho hàng loạt mạng lưới hệ thống NHTM .
Với chủ thể là khách hàng
Trang bị tốt kỹ năng và kiến thức trình độ và trình độ ngoại ngữ cho những cán bộ chỉ huy doanh nghiệp và cán bộ ngoại thương. Am hiểu thông lệ quốc tế trong kinh doanh ngoại thương. Cần tạo sự không thay đổi về thiên nhiên và môi trường kinh tế tài chính vĩ mô, hoàn thành xong chủ trương, pháp lý .
Với chủ thể là các nhà xuất nhập khẩu
Cần khám phá kỹ bạn hàng gồm có năng lượng kinh tế tài chính, tiểu sử hoạt động giải trí sản xuất kinh doanh thương mại, nghành nghề dịch vụ xuất nhập khẩu cũng như tìm hiểu thêm quan điểm ngân hàng nhà nước về quy trình kinh doanh thương mại của đối tác chiến lược là điều quan trọng để hạn chế rủi ro .
Chủ động khám phá về lao lý pháp lý tương quan đến xuất nhập khẩu tại những thị trường lớn để đưa ra những đối sách tương thích ; doanh nghiệp xuất nhập khẩu nên lựa chọn ngân hàng nhà nước lớn uy tín trong nước để sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế .
Với chủ thể là nhà nước
+ Nhà nước cần tạo sự không thay đổi về thiên nhiên và môi trường kinh tế tài chính vĩ mô, liên tục hoàn thành xong những chủ trương, pháp lý nhằm mục đích tạo dựng thiên nhiên và môi trường kinh tế tài chính thông thoáng, không thay đổi và thuận tiện
+ Củng cố, tăng trưởng và triển khai xong môi trường tự nhiên pháp lý cho hoạt động giải trí TTQT
+ Nâng cao chất lượng quản lý vĩ mô về tiền tệ, tín dụng thanh toán
+ Tăng cường vai trò quản trị của Nhà nước so với hoạt động giải trí thanh toán quốc tế
Với những những chia sẻ về Rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Xuất nhập khẩu Lê Ánh trên đây, hy vọng sẽ hữu ích tới bạn.
Xuất nhập khẩu Lê Ánh – Nơi đào tạo xuất nhập khẩu thực tế số 1 Việt Nam. Chúng tôi đã tổ chức thành công các khóa học xuất nhập khẩu, và hỗ trợ việc làm cho hàng nghìn học viên, mang đến cơ hội làm việc trong ngành logistics và xuất nhập khẩu đến với đông đảo học viên trên cả nước
Hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn chi tiết cụ thể về những khóa học xuất nhập khẩu : 0904848855 / 0966199878
>> >> > Bài viết tương quan :
