Bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích thiết thực, không chỉ là giải pháp dự phòng tài chính trước nhiều rủi ro mà một số sản phẩm còn là kênh đầu tư gia tăng tài sản tích lũy hiệu quả. Thế nhưng, khi tham gia bảo hiểm, bạn chớ nên vội vàng quyết định ký kết ngay mà hãy cân nhắc thật kỹ lưỡng để tránh lựa chọn nhầm sản phẩm. Bài viết sau sẽ mang đến công thức giúp bạn sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp.
Hiểu rõ bạn cần gì
Đầu tiên, bạn cần xác lập nhu yếu của mình khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì, ví dụ điển hình như :
Việc hiểu rõ bạn cần gì có vai trò rất quan trọng vì đây sẽ là cơ sở để giúp bạn xác lập được những quyền hạn cần có trong một gói bảo hiểm nhân thọ .
Liệt kê các quyền lợi bảo hiểm cần thiết
Sau khi đã biết được nhu yếu của mình, bước tiếp theo là xác lập những quyền hạn bảo hiểm thiết yếu và sắp xếp những quyền hạn theo thứ tự ưu tiên. Một số quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm nhân thọ thông dụng gồm có :
Bạn hoàn toàn có thể chọn mẫu sản phẩm bảo hiểm có từng quyền hạn riêng không liên quan gì đến nhau như bảo vệ, tích góp giáo dục, góp vốn đầu tư hoặc là phối hợp nhiều quyền lợi và nghĩa vụ trong cùng một gói bảo hiểm .
Cân nhắc điều kiện tài chính
Mỗi gói bảo hiểm nhân thọ sẽ có những mức phí khác nhau, phụ thuộc vào vào nhiều yếu tố như quyền hạn, khoanh vùng phạm vi bảo vệ … Ví dụ như mẫu sản phẩm bảo hiểm có khoanh vùng phạm vi bảo vệ rộng sẽ có mức phí cao hơn so với loại sản phẩm bảo vệ cơ bản. Tuy nhiên, không phải cứ chọn mức phí cao nhất là tốt, quan trọng vẫn là tương thích với điều kiện kèm theo kinh tế tài chính của bạn. Nếu chọn bảo hiểm có ngân sách quá cao sẽ khiến bạn không đủ năng lực chi trả, dẫn đến gián đoạn đóng phí, gây tác động ảnh hưởng đến quyền hạn bảo hiểm. Ngoài ra, việc lựa chọn một gói bảo hiểm có mức phí vượt quá thu nhập còn tác động ảnh hưởng đến những khoản ngân sách hoạt động và sinh hoạt khác .
Do vậy, bạn hãy cân nhắc thật kỹ điều kiện tài chính của mình, nên dành ra từ 10 – 15% thu nhập hàng tháng để tham gia bảo hiểm và cân đối các khoản tiền.
Xem xét các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu và tài chính
Sau khi xác lập được nhu yếu và kinh tế tài chính, bạn hãy phân loại và xem xét những loại sản phẩm bảo hiểm có quyền lợi và nghĩa vụ tương thích với nhu yếu và mức phí vừa phải với điều kiện kèm theo kinh tế tài chính cá thể. Nếu việc lựa chọn mẫu sản phẩm bảo hiểm khiến bạn cảm thấy khó khăn vất vả, hãy trao đổi với nhân viên cấp dưới tư vấn. Họ sẽ gợi ý những gói bảo hiểm tương thích với mong ước của bạn .
Bên cạnh đó, bạn cần tìm hiểu và khám phá kỹ về quyền lợi và nghĩa vụ, pháp luật loại trừ, quy trình bồi thường bảo hiểm, tính linh động … để tránh thuộc trường hợp không được bồi thường khi có rủi ro đáng tiếc xảy ra. Ngoài ra, cũng nên lựa chọn mẫu sản phẩm của công ty bảo hiểm uy tín, có tên thương hiệu nổi tiếng, tiềm lực kinh tế tài chính mạnh, dịch vụ người mua chuyên nghiệp và quy trình chi trả quyền lợi và nghĩa vụ nhanh gọn .
>> Xem thêm: Những tiêu chí giúp chọn sản phẩm bảo hiểm nào tốt?
Chọn mức thời gian đóng phí và thời hạn bảo hiểm nhân thọ
Bạn hoàn toàn có thể lựa chọn thời hạn bảo hiểm 5 năm, 10 năm, 15 năm, 25 năm hay trọn đời, tùy theo nhu yếu và năng lực kinh tế tài chính của mình. Tuy nhiên, cần chú ý quan tâm rằng, thời hạn bảo hiểm càng dài, bạn sẽ càng có lợi vì sẽ được bảo vệ lâu hơn, được chăm nom y tế trong thời hạn dài hơn cũng như có khoản tích góp lớn để thuận tiện triển khai những kế hoạch tương lai hoặc nghỉ hưu an nhàn …
Không chỉ vậy, lúc bấy giờ những mẫu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều linh động được cho phép bạn đóng phí một lần hoặc theo định kỳ tùy theo từng loại bảo hiểm và thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng. Dựa vào điều kiện kèm theo kinh tế tài chính sẵn có, bạn sẽ lựa chọn được mức thời hạn đóng phí tương thích. Nếu đóng phí 1 lần, bạn sẽ phải nộp phí bảo hiểm ngay lúc hợp đồng mở màn có hiệu lực thực thi hiện hành nên cần có một khoản dự trù kinh tế tài chính lớn, tương thích với những ai có điều kiện kèm theo kinh tế tài chính dư dả. Tuy nhiên, bù lại khi đóng phí 1 lần, bạn sẽ nhận được 1 số ít khuyến mại từ công ty bảo hiểm .
Còn nếu điều kiện kinh tế hạn chế thì bạn nên đóng phí theo định kỳ tháng/quý/năm xuyên suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực để dễ dàng chủ động tài chính từng thời điểm.
Nghiên cứu hợp đồng bảo hiểm
Khi đã chọn được gói bảo hiểm nhân thọ tương thích, tham gia đóng phí và được gật đầu đủ điều kiện kèm theo thì công ty bảo hiểm sẽ thực thi phát hành hợp đồng. Bạn có thời hạn từ 14 – 21 ngày để tâm lý, điều tra và nghiên cứu hợp đồng bảo hiểm và quyết định hành động về việc có giao kết hợp đồng hay không .
Hy vọng với công thức trên đã giúp bạn chiếm hữu cho mình một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tương thích. Chúc bạn thành công xuất sắc !
