Các máy ATM trong nhà có kích thước nhỏ hơn để thuận tiện cho việc chuyển tiền bên trong các cửa hàng tiện lợi và các khu vực bận rộn khác, chẳng hạn như máy ATM ICA đơn chức năng Wincor Nixdorf này ở Thụy Điển.
ATM được gọi bằng nhiều tên khác nhau, bao gồm cả máy tự động rút tiền (ATM) tại Hoa Kỳ [1][2][3] (đôi khi được gọi thừa chữ như “máy ATM”). Ở Canada, thuật ngữ máy ngân hàng tự động (ABM) cũng được sử dụng,[4][5] mặc dù ATM cũng được sử dụng rất phổ biến ở Canada, với nhiều tổ chức Canada sử dụng ATM thay vì ABM.[6][7][8] Trong tiếng Anh Anh, các thuật ngữ cashpoint, máy rút tiền và hole in the wall được sử dụng rộng rãi nhất.[9] Các cách khác bao gồm bany time money, cashline, tyme machine, cash dispenser, cash corner, bankomat. Nhiều máy ATM có bảng hiệu phía trên cho biết tên ngân hàng hoặc tổ chức sở hữu máy ATM và có thể bao gồm các mạng mà máy ATM có thể kết nối. Các máy ATM không được điều hành bởi một tổ chức tài chính được gọi là máy ATM “nhãn trắng”.
Bằng cách sử dụng máy ATM, khách hàng có thể truy cập tài khoản tiền gửi ngân hàng hoặc tài khoản tín dụng của mình để thực hiện nhiều giao dịch tài chính khác nhau, đặc biệt là rút tiền mặt và kiểm tra số dư, cũng như chuyển tín dụng đến và từ điện thoại di động. Máy ATM cũng có thể được sử dụng để rút tiền mặt ở nước ngoài. Nếu đơn vị tiền tệ được rút từ máy ATM khác với loại tiền được sử dụng trong tài khoản ngân hàng, tiền sẽ được chuyển đổi theo tỷ giá hối đoái của tổ chức tài chính.[10] Khách hàng thường được nhận dạng bằng cách cắm thẻ ATM nhựa (hoặc một số thẻ thanh toán được chấp nhận khác) vào máy ATM, với xác thực là khách hàng nhập mã số nhận dạng cá nhân (PIN), mã này phải khớp với mã PIN được lưu trong chip trên thẻ (nếu thẻ được trang bị như vậy), hoặc trong cơ sở dữ liệu của tổ chức tài chính phát hành.
Theo Thương Hội Công nghiệp ATM ( ATMIA ), Tính đến năm năm ngoái, đã có gần 3,5 triệu máy ATM được lắp ráp trên toàn quốc tế. [ 11 ] [ 12 ] Tuy nhiên, việc sử dụng máy ATM đang giảm dần với sự ngày càng tăng của những mạng lưới hệ thống giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt. [ 13 ]
Máy ATM Nixdorf cũ
Ý tưởng phân phối tiền mặt ngoài giờ được phát triển từ nhu cầu của các nhân viên ngân hàng ở Nhật Bản, Thụy Điển, Vương quốc Anh và Hoa Kỳ.[14][15][16] Một thiết bị của Nhật Bản được gọi là “Máy cho vay dùng máy tính” đã cung cấp tiền mặt dưới dạng khoản vay 3 tháng ở mức 5% / năm sau khi cắm thẻ tín dụng. Thiết bị hoạt động vào năm 1966.[17][18] Tuy nhiên, có ít thông tin về thiết bị này.[14]
Adrian Ashfield đã phát minh ra ý tưởng cơ bản về một thẻ kết hợp giữa chìa khóa và danh tính của người dùng vào tháng 2 năm 1962. Điều này đã được cấp Bằng sáng chế 959.713 của Vương quốc Anh cho “Bộ điều khiển truy cập” vào tháng 6 năm 1964 và được giao cho WS Atkins & Partners, người đã thuê Ashfield. Anh đã được trả mười shilling cho việc này, số tiền tiêu chuẩn cho tất cả các bằng sáng chế. Ban đầu nó được dự định để phân phối xăng nhưng bằng sáng chế đã đề cập đến tất cả các mục đích sử dụng.[cần dẫn nguồn]
Trong hồ sơ bằng sáng tạo của Hoa Kỳ, Luther George Simjian đã được ghi nhận là người đã tăng trưởng một ” thiết bị thẩm mỹ và nghệ thuật nhiệm kỳ trước đó “. Cụ thể là bằng bản quyền sáng tạo thứ 132 của ông ( US3079603 ), được nộp lần tiên phong vào ngày 30 tháng 6 năm 1960 ( và được cấp ngày 26 tháng 2 năm 1963 ). Việc tung ra chiếc máy này, có tên là Bankograph, đã bị trì hoãn vài năm, một phần do công ty Reflectone Electronics Inc. của Simjian được Universal Match Corporation mua lại. [ 19 ] Một Bankograph thử nghiệm đã được lắp ráp tại Thành phố Thành Phố New York vào năm 1961 bởi Ngân hàng Thành phố Thành Phố New York, nhưng bị gỡ bỏ sau sáu tháng do không được người mua gật đầu. Bankograph là một máy gửi tiền tự động hóa bằng phong bì ( gật đầu tiền xu, tiền mặt và séc ) và không có tính năng phân phối tiền mặt. [ 20 ] [ 21 ]
Reg Varney sử dụng máy ATM đầu tiên năm 1967
Một máy rút tiền mặt được Ngân hàng Barclays đưa vào sử dụng tại Trụ sở Enfield Town ở Bắc London, Vương quốc Anh vào ngày 27 tháng 6 năm 1967. [ 22 ] Cỗ máy này được diễn viên hài người Anh Reg Varney mở bán khai trương rút thử. [ 23 ] Ví dụ về phát minh này được ghi nhận cho nhóm kỹ sư do John Shepherd-Barron của công ty in De La Rue đứng vị trí số 1, [ 24 ] người đã được trao tặng OBE trong Trao Giải Năm mới 2005. [ 25 ] [ 26 ] Các thanh toán giao dịch được mở màn bằng cách chèn séc giấy do thanh toán giao dịch viên hoặc thủ quỹ phát hành, được lưu lại bằng carbon-14 để bảo vệ năng lực đọc và bảo mật thông tin của máy, trong quy mô sau này được khớp với mã số nhận dạng cá thể ( PIN ) gồm sáu chữ số. [ 24 ] [ 27 ] Shepherd-Barron nói : ” Tôi thấy phải có cách nào đó để tôi hoàn toàn có thể rút được tiền của riêng mình, ở bất kể đâu trên quốc tế hoặc ở Vương quốc Anh. Tôi nảy ra sáng tạo độc đáo về máy rút thanh sô cô la, nhưng thay thế sửa chữa sô cô la bằng tiền mặt. ” [ 24 ]Máy Barclays – De La Rue ( được gọi là Hệ thống rút tiền tự động hóa De La Rue hay DACS ) [ 28 ] vượt mặt những ngân hàng nhà nước tiết kiệm chi phí của Thụy Điển và một công ty có tên là Metior’s machine ( một thiết bị gọi là Bankomat ) chỉ trong chín ngày và Ngân hàng Westminster – Smith Industries – Hệ thống Chubb ( gọi là Chubb MD2 ) trong 1 tháng. [ 29 ] Phiên bản trực tuyến của máy Thụy Điển được liệt kê là đã hoạt động giải trí vào ngày 6 tháng 5 năm 1968, đồng thời công bố là máy ATM trực tuyến tiên phong trên quốc tế, trước những công bố tương tự như của IBM và Lloyds Bank vào năm 1971, [ 30 ] và Oki vào năm 1970. [ 31 ] Sự hợp tác của một công ty khởi nghiệp nhỏ tên là Speytec và Ngân hàng Midland đã tăng trưởng chiếc máy thứ tư được bán ra thị trường sau năm 1969 tại Châu Âu và Hoa Kỳ bởi Burroughs Corporation. Bằng sáng chế cho thiết bị này ( GB1329964 ) được nộp vào tháng 9 năm 1969 ( và được cấp năm 1973 ) bởi John David Edwards, Leonard Perkins, John Henry Donald, Peter Lee Chappell, Sean Benjamin Newcombe và Malcom David Roe. Cả DACS và MD2 đều chỉ gật đầu mã thông tin hoặc chứng từ sử dụng một lần được máy giữ lại, trong khi những máy Speytec hoạt động giải trí với thẻ có dải từ ở phía sau. Các máy này đã sử dụng những nguyên tắc gồm có Carbon-14 và từ tính lực kháng từ thấp để làm cho việc gian lận trở nên khó khăn vất vả hơn .
ATM Sberbank ở Tolyatti, Nga
Ý tưởng về mã PIN được lưu trên thẻ được tăng trưởng bởi một nhóm kỹ sư thao tác tại Smiths Group trên Chubb MD2 vào năm 1965 và đã được cấp cho James Goodfellow [ 32 ] ( văn bằng bản quyền trí tuệ GB1197183 được nộp vào ngày 2 tháng 5 năm 1966 với Anthony Davies ). Bản chất của mạng lưới hệ thống này là nó được cho phép xác định người mua bằng thông tin tài khoản ghi nợ mà không cần sự can thiệp của con người. Bằng sáng chế này cũng là ví dụ sớm nhất về ” mạng lưới hệ thống phân phối tiền tệ ” hoàn hảo trong hồ sơ bằng bản quyền sáng tạo. Bằng sáng chế này được nộp vào ngày 5 tháng 3 năm 1968 tại Hoa Kỳ ( US 3543904 ) và được cấp vào ngày 1 tháng 12 năm 1970. Nó có tác động ảnh hưởng thâm thúy đến toàn ngành. Không chỉ những công ty trong tương lai tham gia vào thị trường máy rút tiền như NCR Corporation và IBM đã cấp phép cho mạng lưới hệ thống mã PIN của Goodfellow, mà một số ít văn bằng bản quyền trí tuệ sau này gọi văn bằng bản quyền trí tuệ này là ” Prior Art Device “. [ 33 ]
Thiết bị do người Anh phong cách thiết kế ( tức là Chubb, De La Rue ) và tiếng Thụy Điển ( tức là Asea Meteor ) nhanh gọn lan rộng ra. Ví dụ, với mối liên hệ với Barclays, Ngân hàng Scotland đã tiến hành DACS vào năm 1968 với tên thương hiệu ‘ Scotcash ‘. Khách hàng được cấp mã số cá thể để kích hoạt máy, tương tự như như mã PIN tân tiến. Chúng cũng chứa những phiếu mua hàng trị giá 10 bảng Anh. Chúng được đưa vào máy và số tiền tương ứng được ghi nợ từ thông tin tài khoản của người mua .Một máy ATM do Chubb sản xuất đã Open ở Sydney vào năm 1969. Đây là máy ATM tiên phong được lắp ráp ở Úc. Máy chỉ rút 25 đô la mỗi lần và bản thân thẻ ngân hàng nhà nước sẽ được gửi đến người dùng sau khi ngân hàng nhà nước giải quyết và xử lý lệnh rút tiền .Bankomat của Asea Metior là máy ATM tiên phong được Banesto lắp ráp ở Tây Ban Nha vào ngày 9 tháng 1 năm 1969, ở TT thành phố Madrid. Thiết bị này đưa ra những tờ 1.000 peseta ( 1 đến tối đa 5 tờ ). Mỗi người dùng phải ra mắt một khóa cá thể bảo mật thông tin bằng cách sử dụng phối hợp mười nút số. [ 34 ] Vào tháng 3 cùng năm, một quảng cáo hướng dẫn sử dụng Bancomat đã được đăng trên cùng tờ báo. [ 35 ]
Docutel ở Hoa Kỳ[sửa|sửa mã nguồn]
Máy ATM của Ngân hàng Chase – 2008
Sau khi tận mắt tận mắt chứng kiến những kinh nghiệm tay nghề ở châu Âu, năm 1968, máy ATM được Donald Wetzel, người từng là trưởng bộ phận của một công ty có tên là Docutel, người tiên phong ở Mỹ và là người phát minh ra thẻ ATM dải từ tính tiên phong. [ 26 ] Docutel là công ty con của Công ty Recognition Equipment Inc của Dallas, Texas, đang sản xuất thiết bị quét quang học và đã hướng dẫn Docutel mày mò việc giải quyết và xử lý tư trang tự động hóa và máy bơm xăng tự động hóa. [ 36 ] [ 37 ]Vào ngày 2 tháng 9 năm 1969, Ngân hàng Chemical đã lắp ráp máy ATM tiên phong ở Mỹ tại Trụ sở của nó ở Trung tâm Rockville, Thành Phố New York. Các máy ATM tiên phong được phong cách thiết kế để phân phối một lượng tiền mặt cố định và thắt chặt khi người dùng đưa thẻ được mã hóa đặc biệt quan trọng vào. [ 38 ] Một quảng cáo của Ngân hàng Hóa chất khoe rằng ” Vào ngày 2 tháng 9, ngân hàng nhà nước của chúng tôi sẽ Open lúc 9 : 00 và không khi nào đóng cửa nữa. ” [ 39 ] Máy ATM của Chemical, khởi đầu được gọi là Docuteller, được phong cách thiết kế bởi Donald Wetzel và công ty Docutel của ông. Các giám đốc quản lý hóa chất khởi đầu chần chừ về việc quy đổi ngân hàng nhà nước điện tử do ngân sách cao của những máy bắt đầu. Ngoài ra, những giám đốc điều hành quản lý quan ngại rằng người mua sẽ chống lại việc máy móc giải quyết và xử lý tiền của họ. [ 40 ] Năm 1995, Bảo tàng Lịch sử Hoa Kỳ Quốc gia Smithsonian đã công nhận Docutel và Wetzel là những người phát minh ra máy ATM nối mạng. [ 41 ]Đến năm 1974, Docutel đã chiếm được 70 % thị trường Hoa Kỳ ; nhưng do hậu quả của cuộc suy thoái và khủng hoảng đầu năm 1970 trên toàn quốc tế và sự phụ thuộc vào vào một dòng mẫu sản phẩm duy nhất, Docutel mất đi sự độc lập và buộc phải hợp nhất với công ty con Olivetti của Mỹ .Wetzel được Văn phòng Sáng chế Hoa Kỳ công nhận là người đã phát minh ra máy ATM dưới dạng Bằng sáng chế Hoa Kỳ # 3,761,682 ; đơn đã được nộp vào tháng 10 năm 1971 và bằng bản quyền sáng tạo được cấp vào năm 1973. Tuy nhiên, hồ sơ bằng sáng tạo của Hoa Kỳ trích dẫn tối thiểu ba đơn ĐK trước đó từ Docutel, tổng thể đều tương quan đến sự tăng trưởng của máy ATM và Wetzel không đưa ra số lượng nào, đó là Bằng sáng chế Hoa Kỳ số 3.662.343, Bằng sáng chế Hoa Kỳ số 3651976 và Bằng sáng chế Hoa Kỳ số 3.686.569. Các bằng bản quyền sáng tạo này đều được ghi nhận cho Kenneth S. Goldstein, MR Karecki, TR Barnes, GR Chastian và John D. White .
Những văn minh tiếp theo[sửa|sửa mã nguồn]
Tháng 4 năm 1971, Busicom khởi đầu sản xuất máy ATM dựa trên bộ vi giải quyết và xử lý thương mại tiên phong, Intel 4004. Busicom đã sản xuất những máy rút tiền tự động hóa dựa trên vi giải quyết và xử lý này cho 1 số ít người mua, với NCR Corporation là người mua chính. [ 42 ]Mohamed Atalla đã phát minh ra mô-đun bảo mật thông tin phần cứng ( HSM ) tiên phong, [ 43 ] được ca tụng là ” Atalla Box “, một mạng lưới hệ thống bảo mật mã hóa mã PIN và tin nhắn ATM, đồng thời bảo vệ những thiết bị ngoại tuyến bằng khóa tạo mã PIN không hề đoán được. [ 44 ] Vào tháng 3 năm 1972, Atalla đã nộp Bằng sáng chế Hoa Kỳ số 3.938.091 cho mạng lưới hệ thống xác định mã PIN của mình, gồm có một đầu đọc thẻ được mã hóa và miêu tả một mạng lưới hệ thống sử dụng những kỹ thuật mã hóa để bảo vệ bảo mật an ninh link điện thoại cảm ứng trong khi nhập thông tin ID cá thể được truyền đến một vị trí từ xa để xác định. [ 45 ]Atalla xây dựng tập đoàn lớn Atalla ( nay là Utimaco Atalla ) vào năm 1972, [ 46 ] và tung ra mẫu sản phẩm thương mại ” Atalla Box ” vào năm 1973. [ 44 ] Sản phẩm đã được phát hành với tên Identikey. Đó là một đầu đọc thẻ và mạng lưới hệ thống nhận dạng người mua, cung ứng một thiết bị đầu cuối có năng lực thẻ nhựa và mã PIN. Hệ thống mã định danh gồm có một bảng điều khiển và tinh chỉnh đầu đọc thẻ, hai miếng mã PIN của người mua, bộ điều khiển và tinh chỉnh mưu trí và gói giao diện điện tử tích hợp sẵn. [ 47 ] Thiết bị gồm có hai bàn phím, một dành cho người mua và một dành cho nhân viên cấp dưới thanh toán giao dịch. Nó được cho phép người mua nhập một mã bí hiểm, được thiết bị quy đổi, sử dụng bộ vi giải quyết và xử lý, thành một mã khác cho nhân viên cấp dưới thanh toán giao dịch. [ 48 ] Trong khi thanh toán giao dịch, đầu đọc thẻ sẽ đọc được số thông tin tài khoản của người mua. Quá trình này đã sửa chữa thay thế việc nhập thủ công bằng tay và tránh những lỗi hành trình dài phím hoàn toàn có thể xảy ra. Nó được cho phép người dùng sửa chữa thay thế những giải pháp xác định người mua truyền thống cuội nguồn như xác định chữ ký và câu hỏi kiểm tra bằng mạng lưới hệ thống mã PIN bảo đảm an toàn. [ 47 ] Sự thành công xuất sắc của ” Atalla Box ” đã dẫn đến việc vận dụng thoáng đãng những mô-đun bảo mật thông tin phần cứng trong những máy ATM. [ 49 ] Quy trình xác định mã PIN của nó tựa như như IBM 3624 sau này. [ 50 ] Các loại sản phẩm HSM của Atalla bảo vệ bảo vệ 250 triệu thanh toán giao dịch thẻ mỗi ngày tính đến năm 2013, [ 46 ] và bảo vệ phần đông thanh toán giao dịch ATM trên thế giới tính đến năm năm trước. [ 43 ]IBM 2984 là một máy ATM văn minh và được đưa vào sử dụng tại Ngân hàng Lloyds, High Street, Brentwood, Essex, Vương quốc Anh vào tháng 12 năm 1972. IBM 2984 được phong cách thiết kế theo nhu yếu của Ngân hàng Lloyds. Điểm phát hành tiền mặt 2984 là một máy ATM thực sự, có tính năng tương tự như như những máy ATM thời nay và được Ngân hàng Lloyds đặt tên là : Cashpoint. Cashpoint vẫn là thương hiệu đã ĐK của Lloyds Banking Group tại Vương quốc Anh nhưng thường được sử dụng làm thương hiệu chung để chỉ những máy ATM của toàn bộ những ngân hàng nhà nước ở Vương quốc Anh. Tất cả đều trực tuyến và được phát hành một số tiền biến hóa được khấu trừ ngay lập tức vào thông tin tài khoản. Một số lượng nhỏ 2984 đã được phân phối cho một ngân hàng Hoa Kỳ. Một số mẫu máy ATM nổi tiếng trong lịch sử dân tộc gồm có Atalla Box, [ 44 ] IBM 3614, IBM 3624 và 473 x series, Diebold 10 xx và TABS 9000 series, NCR 1780 và dòng NCR 770 trước đó .Hệ thống chuyển mạch tiên phong được cho phép những máy rút tiền tự động hóa dùng chung giữa những ngân hàng nhà nước đi vào hoạt động giải trí sản xuất vào ngày 3 tháng 2 năm 1979, tại Denver, Colorado, trong nỗ lực của Ngân hàng Quốc gia Colorado của Denver và Kranzley và Công ty Cherry Hill, New Jersey. [ 51 ]Năm 2012, một máy ATM mới tại Ngân hàng Hoàng gia Scotland cho phép người mua rút tiền mặt lên tới 130 bảng Anh mà không cần thẻ bằng cách nhập mã gồm sáu chữ số được nhu yếu trải qua điện thoại cảm ứng mưu trí của họ. [ 52 ]
ATM cao nhất thế giới tại đèo Khunjerab ở Gilgit Baltistan, Pakistan, nằm ở độ cao 4.693 mét (15.397 ft) trên mực nước biển.[53]
ATM hoàn toàn có thể được đặt tại bất kể khu vực nào nhưng thường được đặt gần hoặc bên trong ngân hàng nhà nước, TT shopping, trường bay, ga đường tàu, ga tàu điện ngầm, shop tạp hóa, trạm xăng, nhà hàng quán ăn và những khu vực khác. ATM cũng được tìm thấy trên những tàu du lịch và trên một số ít tàu của Hải quân Hoa Kỳ, nơi những thủy thủ hoàn toàn có thể rút tiền lương của họ. [ 54 ]ATM hoàn toàn có thể ở trong nhà hoặc ngoài trời. ATM trong nhà thường là những máy đa công dụng tiên tiến và phát triển hơn, bổ trợ cho năng lực của Trụ sở ngân hàng nhà nước và do đó đắt hơn. Các máy ngoài trời được tiến hành bởi những tổ chức triển khai kinh tế tài chính và những tổ chức triển khai bán hàng độc lập ( ISO ), nơi có nhu yếu đơn thuần về tiền mặt, thế cho nên chúng thường là những thiết bị công dụng đơn rẻ hơn .Tại Hoa Kỳ, Canada và 1 số ít vương quốc vùng Vịnh, những ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể có những làn đường lái xe qua de hoàn toàn có thể sử dụng máy ATM trên xe hơi .Trong thời hạn gần đây, những vương quốc như Ấn Độ và một số ít vương quốc ở Châu Phi đang lắp ráp máy ATM ở khu vực nông thôn, chạy bằng nguồn năng lượng mặt trời. [ 55 ]ATM cao nhất quốc tế được đặt tại Đèo Khunjerab ở Pakistan. Được Ngân hàng Quốc gia Pakistan lắp ráp ở độ cao 4.693 mét ( 15.397 ft ), nó được phong cách thiết kế để hoạt động giải trí ở nhiệt độ thấp tới – 40 độ C. [ 56 ]
Mạng lưới kinh tế tài chính[sửa|sửa mã nguồn]
Một máy ATM ở Hà Lan. Logo của một số mạng liên ngân hàng mà nó được kết nối được hiển thị. Logo thẻ PIN không được đặt thậm chí tại thời điểm đó, hệ thống này đã được sử dụng ở đây.
Hầu hết những máy ATM được liên kết với mạng liên ngân hàng nhà nước cho phép mọi người rút và gửi tiền từ những máy không thuộc ngân hàng nhà nước nơi họ có thông tin tài khoản hoặc tại những vương quốc nơi thông tin tài khoản của họ được giữ ( được cho phép rút tiền mặt phẳng nội tệ ). Một số ví dụ về mạng liên ngân hàng nhà nước gồm có NYCE, PULSE, PLUS, Cirrus, AFFN, Interac, [ 57 ] Interswitch, STAR, LINK, MegaLink và BancNet .ATM dựa trên sự chuyển nhượng ủy quyền của một thanh toán giao dịch kinh tế tài chính của tổ chức triển khai phát hành thẻ hoặc tổ chức triển khai ủy quyền khác trên mạng tiếp thị quảng cáo. Điều này thường được thực thi trải qua mạng lưới hệ thống gửi tin nhắn ISO 8583 .Nhiều ngân hàng nhà nước tính phí sử dụng ATM. Trong một số ít trường hợp, những khoản phí này chỉ được tính cho người dùng không phải là người mua của ngân hàng nhà nước quản lý và vận hành ATM ; trong những trường hợp khác, chúng vận dụng cho toàn bộ người dùng .
Một Diebold 1063 ix với modem quay số hiển thị ở chân đế
Để cho phép một loạt những thiết bị khác nhau gắn vào mạng của họ, 1 số ít mạng liên ngân hàng nhà nước đã trải qua những quy tắc lan rộng ra định nghĩa của ATM thành thiết bị đầu cuối có kho tiền trong dấu chân của nó hoặc sử dụng kho tiền hoặc ngăn kéo tiền của người bán hàng, được cho phép sử dụng một máy rút tiền mini .ATM thường liên kết trực tiếp với sever hoặc Bộ điều khiển và tinh chỉnh ATM của họ trên ADSL hoặc modem quay số qua đường dây điện thoại cảm ứng hoặc trực tiếp trên đường dây thuê. Các đường dây cho thuê được ưu tiên hơn những đường dây dịch vụ điện thoại thông minh cũ ( POTS ) vì chúng cần ít thời hạn hơn để thiết lập liên kết. Các máy ít bị kinh doanh thường sẽ dựa vào modem quay số trên đường dây POTS thay vì sử dụng đường dây thuê, vì đường dây thuê hoàn toàn có thể tương đối đắt hơn khi quản lý và vận hành so với đường dây POTS. Vấn đề nan giải đó hoàn toàn có thể được xử lý khi những liên kết Internet VPN vận tốc cao trở nên thông dụng hơn. Các giao thức tiếp xúc cấp thấp hơn thông dụng được ATM sử dụng để liên lạc lại với ngân hàng nhà nước gồm có SNA qua SDLC, TC500 qua Async, X. 25 và TCP / IP qua Ethernet .Ngoài những phương pháp được sử dụng để bảo mật thông tin và bảo mật thông tin thanh toán giao dịch, toàn bộ lưu lượng liên lạc giữa ATM và Bộ giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch cũng hoàn toàn có thể được mã hóa bằng những phương pháp như SSL. [ 58 ]
Sử dụng trên toàn thế giới[sửa|sửa mã nguồn]
Số lượng máy rút tiền tự động (ATM) trên 100.000 người lớn (2017)
ATM ngân hàng HSBC Express ở Sa Điền, Hồng Kông
Các loại máy ATM trong trung tâm mua sắm Siam Paragon, Bangkok, Thái Lan
Không có số lượng quốc tế hoặc chính phủ nước nhà nào tổng hợp hoàn hảo về tổng số ATM được sử dụng trên toàn quốc tế. Ước tính do ATMIA tăng trưởng đặt số lượng máy ATM hiện đang sử dụng ở mức 3 triệu đơn vị chức năng, tương tự khoảng chừng 1 ATM trên 3.000 người trên quốc tế. [ 59 ] [ 60 ]Để đơn giản hóa việc nghiên cứu và phân tích sử dụng ATM trên toàn quốc tế, những tổ chức triển khai kinh tế tài chính thường chia quốc tế thành bảy khu vực, do tỷ suất xâm nhập, thống kê sử dụng và những tính năng được tiến hành. Bốn khu vực ( Hoa Kỳ, Canada, Châu Âu và Nhật Bản ) có số lượng ATM cao trên một triệu người. [ 61 ] [ 62 ] Mặc dù số lượng máy ATM lớn, nhưng có nhu yếu thêm về máy móc ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương Thái Bình Dương cũng như ở Châu Mỹ Latinh. [ 63 ] [ 64 ] Macau hoàn toàn có thể có tỷ lệ ATM cao nhất với 254 ATM trên 100.000 người lớn. [ 65 ] ATM vẫn chưa đạt số lượng cao ở Cận Đông và Châu Phi. [ 66 ]
Sơ đồ khối của ATM
Cấu tạo của máy ATM sẽ gồm có những bộ phận :
Do nhu yếu giám sát cao hơn và Ngân sách chi tiêu của những kiến trúc giống như máy tính cá thể đang giảm, những máy ATM đã rời xa những kiến trúc phần cứng tùy chỉnh bằng cách sử dụng vi tinh chỉnh và điều khiển hoặc mạch tích hợp dành riêng cho ứng dụng và đã vận dụng kiến trúc phần cứng của máy tính cá thể, ví dụ điển hình như liên kết USB cho thiết bị ngoại vi, liên lạc qua Ethernet và IP, và sử dụng hệ điều hành quản lý máy tính cá thể .Các chủ doanh nghiệp thường thuê máy ATM từ những nhà sản xuất dịch vụ. Tuy nhiên, dựa trên tính kinh tế tài chính của quy mô, giá của thiết bị đã giảm đến mức nhiều chủ doanh nghiệp chỉ đơn thuần là giao dịch thanh toán cho những máy ATM bằng thẻ tín dụng thanh toán .Các nguyên tắc mới về giọng nói và chuyển văn bản thành giọng nói của ADA được vận dụng vào năm 2010, nhưng bắt buộc vào tháng 3 năm 2012 [ 67 ] đã buộc nhiều chủ máy ATM phải tăng cấp những máy không tuân thủ hoặc vô hiệu chúng nếu chúng không hề tăng cấp và mua thiết bị tuân thủ mới. Điều này đã tạo ra một con đường cho tin tặc và kẻ trộm lấy phần cứng ATM tại những bãi phế liệu từ những máy ngừng hoạt động giải trí được giải quyết và xử lý không đúng cách. [ 68 ]
Hai nhân viên của Loomis nạp tiền vào máy ATM tại Downtown Seattle REI
Kho tiền của máy ATM nằm trong khuôn viên của chính thiết bị và là nơi lưu giữ những vật có giá trị. Máy rút tiền Scrip không tích hợp với một kho tiền .Các chính sách được tìm thấy bên trong kho tiền hoàn toàn có thể gồm có :
- Cơ chế phân phối (cung cấp tiền mặt hoặc các vật phẩm có giá trị khác)
- Cơ chế gửi tiền bao gồm mô-đun xử lý séc và trình chấp nhận ghi chú số lượng lớn (để cho phép khách hàng gửi tiền)
- Cảm biến an ninh (từ trường, nhiệt, địa chấn, khí)
- Khóa (để đảm bảo truy cập có kiểm soát vào nội dung của kho tiền)
- Hệ thống ghi nhật ký; nhiều thiết bị điện tử (thiết bị nhớ flash kín dựa trên các tiêu chuẩn nội bộ) hoặc thiết bị thể rắn (máy in thực tế) tích lũy tất cả các bản ghi hoạt động bao gồm dấu thời gian truy cập, số lượng ghi chú được phân phát, v.v. Đây được coi là dữ liệu nhạy cảm và được bảo mật theo cách tương tự như tiền mặt vì nó là một khoản nợ tương tự.
Các kho đựng tiền của ATM được những nhà phân phối cung ứng theo nhiều Lever. Các yếu tố ảnh hưởng tác động đến việc lựa chọn loại kho tiền gồm có ngân sách, khối lượng, những nhu yếu pháp luật, loại ATM, những giải pháp tránh rủi ro đáng tiếc của người quản lý và vận hành và nhu yếu về khối lượng nội bộ. [ 69 ] Cấu hình kho tiền tiêu chuẩn công nghiệp gồm có Phòng thí nghiệm Underwriters UL-291 ” Giờ thao tác ” và Két sắt cấp 1, [ 70 ] những dẫn xuất RAL TL-30, [ 71 ] và CEN EN 1143 – 1 – CEN III và CEN IV. [ 72 ] [ 73 ]Các nhà phân phối máy ATM khuyến nghị nên gắn một kho tiền vào sàn để chống trộm, [ 74 ] mặc dầu đã có hồ sơ về một vụ trộm được triển khai bằng cách đào hầm vào sàn ATM. [ 75 ]
Với việc quy đổi sang phần cứng máy tính cá thể, những hệ điều hành quản lý và thiên nhiên và môi trường lập trình thương mại tiêu chuẩn ” có sẵn ” hoàn toàn có thể được sử dụng bên trong máy ATM. Các nền tảng nổi bật trước đây được sử dụng trong tăng trưởng ATM gồm có RMX hoặc OS / 2 .
Một máy ATM Wincor Nixdorf chạy Windows 2000 (màn hình hệ thống bị xóa do vi phạm bản quyền).
Ngày nay, hầu hết những máy ATM trên toàn quốc tế sử dụng hệ điều hành quản lý Microsoft Windows, đa phần là Windows XP Professional hoặc Windows XP Embedded. Đầu năm năm trước, 95 % máy ATM đang chạy Windows XP. Một số lượng nhỏ những bản tiến hành hoàn toàn có thể vẫn đang chạy những phiên bản Windows OS cũ hơn, ví dụ điển hình như Windows NT, Windows CE hoặc Windows 2000, mặc dầu Microsoft vẫn chỉ tương hỗ Windows 8 và Windows 10 .Có quan điểm bảo mật thông tin trong ngành máy tính cho rằng hệ điều hành quản lý máy tính để bàn công cộng có nhiều rủi ro đáng tiếc hơn khi là hệ quản lý và điều hành cho máy rút tiền so với những loại hệ điều hành quản lý khác như hệ điều hành quản lý thời hạn thực ( RTOS ) ( bảo đảm an toàn ). RISKS Digest đã có nhiều bài viết về những lỗ hổng của hệ quản lý và điều hành ATM. [ 76 ]Linux cũng đang tìm kiếm một số ít sự đảm nhiệm trên thị trường ATM. Một ví dụ về điều này là Banrisul, ngân hàng nhà nước lớn nhất ở miền nam Brazil, đã thay thế sửa chữa hệ quản lý MS-DOS trong những máy ATM của mình bằng Linux. Banco do Brasil cũng đang chuyển những máy ATM sang Linux. Vortex Engineering có trụ sở tại Ấn Độ đang sản xuất những máy ATM chỉ hoạt động giải trí với Linux. Các giao thức thanh toán giao dịch lớp ứng dụng thông dụng, ví dụ điển hình như Diebold 91 x ( 911 hoặc 912 ) và NCR NDC hoặc NDC + cung ứng mô phỏng của những thế hệ phần cứng cũ hơn trên những nền tảng mới hơn với những phần lan rộng ra ngày càng tăng được thực thi theo thời hạn để xử lý những năng lực mới, mặc dầu những công ty như NCR liên tục cải tổ việc phát hành những giao thức này phiên bản mới hơn ( ví dụ : NCR của AANDC v3.xy, trong đó xy là những phép lật đổ ). Hầu hết những đơn vị sản xuất ATM lớn đều cung ứng những gói ứng dụng triển khai những giao thức này. Các giao thức mới hơn như IFX vẫn chưa được những bộ giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch đồng ý thoáng rộng. [ 77 ]Với việc chuyển sang nền tảng ứng dụng được tiêu chuẩn hóa hơn, những tổ chức triển khai kinh tế tài chính ngày càng chăm sóc đến năng lực chọn và lựa chọn những chương trình ứng dụng điều khiển và tinh chỉnh thiết bị của họ. WOSA / XFS, hiện được gọi là CEN XFS ( hoặc đơn thuần là XFS ), phân phối một API chung để truy vấn và thao tác những thiết bị khác nhau của máy ATM. J / XFS là một tiến hành Java của API CEN XFS .
Mặc dù hệ điều hành đã bị Microsoft ngừng hỗ trợ trong hơn năm năm kể từ tháng 3 năm 2020, một số lượng lớn máy ATM vẫn sử dụng các phiên bản của Windows XP, như đã thấy với máy này tại một chi nhánh của Tesco Express ở Slough, Berkshire.Mặc dù quyền lợi được nhận thức của XFS tựa như như câu thần chú ” viết một lần, chạy mọi nơi ” của Java, thường những nhà sản xuất phần cứng ATM khác nhau có cách hiểu khác nhau về tiêu chuẩn XFS. Kết quả của những độc lạ này trong cách diễn giải có nghĩa là những ứng dụng ATM thường sử dụng một ứng dụng trung gian để phân biệt sự độc lạ giữa những nền tảng khác nhau .Với sự sinh ra của hệ điều hành quản lý Windows và XFS trên máy ATM, những ứng dụng ứng dụng có năng lực trở nên mưu trí hơn. Điều này đã tạo ra một loạt ứng dụng ATM mới thường được gọi là ứng dụng hoàn toàn có thể lập trình. Những loại ứng dụng này được cho phép một loạt những ứng dụng trọn vẹn mới trong đó thiết bị đầu cuối ATM hoàn toàn có thể làm được nhiều việc hơn là chỉ tiếp xúc với bộ chuyển mạch ATM. Nó hiện được trao quyền để liên kết với những sever nội dung khác và mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước video .Phần mềm ATM đáng quan tâm hoạt động giải trí trên nền tảng XFS gồm có Triton PRISM, Diebold Agilis EmPower, NCR APTRA Edge, Absolute Systems AbsoluteINTERACT, KAL Kalignite Software Platform, Phoenix Interactive VISTAatm, Wincor Nixdorf ProTopas, Euronet EFTS và Intertech inter-ATM .Với việc chuyển những máy ATM sang những môi trường tự nhiên máy tính tiêu chuẩn công nghiệp, mối chăm sóc đã tăng lên về tính toàn vẹn của ngăn xếp ứng dụng của máy ATM. [ 78 ]
Tác động đến lao động[sửa|sửa mã nguồn]
Số lượng thanh toán giao dịch viên ngân hàng nhà nước ở Hoa Kỳ tăng từ khoảng chừng 300.000 vào năm 1970 lên khoảng chừng 600.000 vào năm 2010. Theo trực giác, một yếu tố góp thêm phần hoàn toàn có thể là sự sinh ra của những máy rút tiền tự động hóa. Máy ATM được cho phép một Trụ sở hoạt động giải trí với ít giao dịch viên hơn, khiến những ngân hàng nhà nước mở thêm Trụ sở sẽ rẻ hơn. Điều này hoàn toàn có thể dẫn đến việc nhiều thanh toán giao dịch viên được thuê để giải quyết và xử lý những trách nhiệm không tự động hóa, nhưng tự động hóa hơn nữa và ngân hàng nhà nước trực tuyến hoàn toàn có thể đảo ngược sự ngày càng tăng này. [ 79 ]
Bảo mật, vì nó liên quan đến máy ATM, có nhiều khía cạnh. Máy ATM cũng cung cấp một minh chứng thực tế về một số hệ thống và khái niệm bảo mật hoạt động cùng nhau và cách giải quyết các mối quan tâm bảo mật khác nhau.
Bảo mật ATM bắt đầu tập trung chuyên sâu vào việc làm cho những thiết bị đầu cuối không hề bị tiến công vật lý ; chúng đơn thuần là một loại két với chính sách phân phối. Một số cuộc tiến công đã xảy ra, với những tên trộm cố gắng nỗ lực đánh cắp toàn bộ máy bằng cách tiến công bằng cách húc vào máy. [ 80 ] Kể từ cuối những năm 1990, những nhóm tội phạm hoạt động giải trí ở Nhật Bản đã nâng cấp cải tiến việc đột kích bằng cách đánh cắp và sử dụng một chiếc xe tải chở đầy máy móc kiến thiết xây dựng hạng nặng để tàn phá hoặc nhổ toàn bộ máy ATM và bất kể nhà bao nào để lấy cắp tiền mặt một cách hiệu suất cao .
Một phương pháp tấn công khác, plofkraak, là bịt kín tất cả các lỗ của máy ATM bằng silicone và lấp đầy hầm chứa bằng khí dễ cháy hoặc đặt chất nổ bên trong, gắn hoặc gần máy. Khí hoặc chất nổ này được bắt lửa và kho tiền bị bật mở ra hoặc bị bóp méo bởi lực của vụ nổ và bọn tội phạm có thể đột nhập.[81] Kiểu trộm cắp này đã xảy ra ở Hà Lan, Bỉ, Pháp, Đan Mạch, Đức, Úc,[82][83] và Vương quốc Anh.[84] Các kiểu tấn công này có thể được ngăn chặn bằng một số thiết bị phòng chống nổ khí còn được gọi là hệ thống ngăn chặn khí. Các hệ thống này sử dụng cảm biến phát hiện khí nổ để phát hiện khí nổ và vô hiệu hóa nó bằng cách giải phóng một hóa chất ức chế nổ đặc biệt làm thay đổi thành phần của khí nổ và làm cho nó mất tác dụng.
Một số cuộc tiến công ở Anh ( tối thiểu một trong số đó đã thành công xuất sắc ) tương quan đến việc đào một đường hầm được che giấu dưới máy ATM và xuyên qua phần đế được gia cố để lấy tiền. [ 75 ]Bảo mật vật lý ATM tân tiến, cũng như bảo mật thông tin giải quyết và xử lý tiền tân tiến khác, tập trung chuyên sâu vào việc phủ nhận việc sử dụng tiền bên trong máy cho kẻ trộm, bằng cách sử dụng những loại Hệ thống vô hiệu tiền giấy mưu trí khác nhau .Một giải pháp thông dụng đơn thuần là cướp tiền của nhân viên cấp dưới đang đổ vào máy. Để tránh điều này, lịch trình lấp đầy chúng được giữ bí hiểm, đổi khác và ngẫu nhiên. Tiền thường được giữ trong những cuộn băng, và sẽ nhuộm màu tiền nếu bị mở không đúng cách .
Bảo mật và toàn vẹn thanh toán giao dịch[sửa|sửa mã nguồn]
Sự bảo đảm an toàn của những thanh toán giao dịch ATM dựa đa phần vào sự toàn vẹn của bộ giải quyết và xử lý cryptoprocessor : những máy ATM thường sử dụng những thành phần sản phẩm & hàng hóa nói chung mà đôi khi không được coi là ” mạng lưới hệ thống đáng an toàn và đáng tin cậy ” .Mã hóa thông tin cá thể, được nhu yếu bởi pháp luật ở nhiều khu vực tài phán, được sử dụng để ngăn ngừa gian lận. Dữ liệu nhạy cảm trong những thanh toán giao dịch ATM thường được mã hóa bằng DES, nhưng những bộ giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch lúc bấy giờ thường nhu yếu sử dụng Triple DES. [ 85 ] Kỹ thuật Nạp khóa từ xa hoàn toàn có thể được sử dụng để bảo vệ bí hiểm của quy trình khởi tạo khóa mã hóa trong máy ATM. Mã xác nhận tin nhắn ( MAC ) hoặc MAC một phần cũng hoàn toàn có thể được sử dụng để bảo vệ tin nhắn không bị trá hình trong khi chuyển giữa ATM và mạng kinh tế tài chính .
Tính toàn vẹn danh tính người mua[sửa|sửa mã nguồn]
Một BTMU ATM có máy quét cọ (ở bên phải màn hình)Cũng đã có một số ít sự cố gian lận bằng cách tiến công Man-in-the-middle, trong đó bọn tội phạm đã gắn bàn phím giả hoặc đầu đọc thẻ vào những máy hiện có. Sau đó, chúng được sử dụng để ghi lại mã PIN và thông tin thẻ ngân hàng nhà nước của người mua nhằm mục đích truy vấn trái phép vào thông tin tài khoản của họ. Nhiều đơn vị sản xuất ATM đã đưa ra những giải pháp đối phó để bảo vệ thiết bị mà họ sản xuất khỏi những mối rình rập đe dọa này. [ 86 ] [ 87 ]Các chiêu thức sửa chữa thay thế để xác định danh tính chủ thẻ đã được thử nghiệm và tiến hành ở 1 số ít vương quốc, ví dụ điển hình như những mẫu tĩnh mạch ngón tay và lòng bàn tay, [ 88 ] mống mắt và công nghệ tiên tiến nhận dạng khuôn mặt. Thiết bị sản xuất hàng loạt rẻ hơn đã được tăng trưởng và đang được lắp ráp trong những máy trên toàn thế giới để phát hiện sự hiện hữu của những vật thể lạ trên mặt trước của máy ATM, những thử nghiệm hiện tại đã cho thấy năng lực phát hiện thành công xuất sắc 99 % so với toàn bộ những loại thiết bị đọc gian lận. [ 88 ]
Tính toàn vẹn hoạt động giải trí của thiết bị[sửa|sửa mã nguồn]
Các máy ATM tiếp xúc với bên ngoài phải chống phá hoại và chống thời tiết.Phần mở ra ở phía người mua của máy ATM thường được che bằng cửa chớp cơ học để ngăn ngừa việc trá hình những cơ cấu tổ chức khi chúng không được sử dụng. Các cảm ứng cảnh báo nhắc nhở được đặt bên trong máy ATM và những khu vực Giao hàng của chúng để cảnh báo nhắc nhở cho người quản lý khi cửa bị mở bởi nhân viên cấp dưới không được phép .Để bảo vệ khỏi tin tặc, những máy ATM được tích hợp tường lửa. Khi tường lửa đã phát hiện ra những nỗ lực ô nhiễm để xâm nhập vào máy từ xa, tường lửa sẽ khóa máy .Các quy tắc thường do chính phủ nước nhà hoặc cơ quan quản lý ATM đặt ra để chỉ định điều gì sẽ xảy ra khi mạng lưới hệ thống toàn vẹn bị lỗi. Tùy thuộc vào khu vực pháp lý, một ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể có hoặc hoàn toàn có thể không chịu nghĩa vụ và trách nhiệm pháp lý khi một nỗ lực được thực thi để phân phối tiền của người mua từ máy ATM và tiền được đưa ra ngoài kho tiền của máy ATM, hoặc bị lộ ra ngoài theo cách không bảo đảm an toàn, hoặc chúng bị không hề xác lập trạng thái của tiền sau khi thanh toán giao dịch thất bại. [ 89 ] Khách hàng thường nhận xét rằng rất khó để tịch thu số tiền bị mất theo cách này, nhưng điều này thường phức tạp bởi những chủ trương tương quan đến những hoạt động giải trí đáng ngờ đặc trưng của yếu tố tội phạm. [ 90 ]
Bảo mật người mua[sửa|sửa mã nguồn]
Lính thiết giáp của Dunbar trông chừng các máy ATM đã được cài đặt trong xe tảiỞ một số ít vương quốc, nhiều camera bảo mật an ninh và nhân viên cấp dưới bảo vệ là đặc thù chung cho những máy ATM. [ 91 ] Tại Hoa Kỳ, Văn phòng Kiểm soát viên Tiểu bang Thành Phố New York đã khuyến nghị Bộ Ngân hàng Tiểu bang Thành Phố New York có những cuộc kiểm tra bảo đảm an toàn kỹ lưỡng hơn so với những máy ATM tại những khu vực tội phạm cao. [ 92 ]Các chuyên viên tư vấn của những nhà khai thác ATM khẳng định chắc chắn, yếu tố bảo mật thông tin người mua cần được ngành ngân hàng nhà nước chú trọng hơn ; [ 93 ] Có quan điểm cho rằng những nỗ lực hiện đang tập trung chuyên sâu nhiều hơn vào giải pháp ngăn ngừa của pháp lý ngăn ngừa hơn là yếu tố buộc phải rút tiền đang diễn ra. [ 94 ]Ít nhất là từ ngày 30 tháng 7 năm 1986, những chuyên viên tư vấn của ngành đã đưa ra lời khuyên về việc vận dụng mạng lưới hệ thống mã PIN khẩn cấp cho những máy ATM, nơi người dùng hoàn toàn có thể gửi cảnh báo nhắc nhở yên lặng để đối phó với mối rình rập đe dọa. [ 95 ] Các nỗ lực lập pháp để nhu yếu mạng lưới hệ thống mã PIN khẩn cấp đã Open ở Illinois, [ 96 ] Kansas [ 97 ] [ 98 ] và Georgia, [ 99 ] nhưng chưa thành công xuất sắc. Vào tháng 1 năm 2009, Dự luật 1355 của Thượng viện được đề xuất kiến nghị tại Thượng viện Illinois xem xét lại yếu tố của mạng lưới hệ thống mã PIN khẩn cấp đảo ngược. [ 100 ] Dự luật một lần nữa được công an ủng hộ và bị những lobby ngân hàng nhà nước phủ nhận. [ 101 ]Năm 1998, ba thị xã bên ngoài Cleveland, Ohio, để đối phó với làn sóng tội phạm ATM, đã trải qua luật nhu yếu lắp ráp tổng đài số điện thoại cảm ứng khẩn cấp tại toàn bộ những máy ATM ngoài trời trong khoanh vùng phạm vi quyền hạn của họ. Sau một vụ giết người ở Sharon Hill, Pennsylvania, hội đồng thành phố cũng đã trải qua dự luật bảo mật thông tin ATM .Tại Trung Quốc và những nơi khác, nhiều nỗ lực thôi thúc bảo mật an ninh đã được thực thi. Các máy ATM tại chỗ thường được đặt bên trong sảnh của ngân hàng nhà nước, hoàn toàn có thể truy vấn 24 giờ một ngày. Các hiên chạy dọc này có khoanh vùng phạm vi phủ sóng camera bảo mật an ninh thoáng đãng, điện thoại thông minh tư vấn không tính tiền với nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước và nhân viên cấp dưới bảo vệ trong khuôn viên. Hành lang ngân hàng nhà nước không có bảo vệ 24/24 cũng hoàn toàn có thể có cửa bảo đảm an toàn chỉ hoàn toàn có thể mở từ bên ngoài bằng cách quẹt thẻ ngân hàng nhà nước vào máy quét gắn trên tường, được cho phép ngân hàng nhà nước xác lập thẻ nào vào tòa nhà. Hầu hết những máy ATM cũng sẽ hiển thị cảnh báo an toàn trên màn hình hiển thị và cũng hoàn toàn có thể được trang bị gương cầu lồi phía trên màn hình hiển thị được cho phép người dùng quan sát những gì đang xảy ra phía sau .Tính đến năm 2013, công bố duy nhất có sẵn về mức độ của những vụ giết người có liên kết ATM là chúng xê dịch từ 500 đến 1.000 vụ mỗi năm ở Mỹ, chỉ gồm có những trường hợp nạn nhân có thẻ ATM và thẻ đã được kẻ giết người sử dụng sau khi thời hạn chết đã biết. [ 102 ]
Thuật ngữ jackpotting được sử dụng để miêu tả một giải pháp mà bọn tội phạm sử dụng để đánh cắp tiền từ máy ATM. Những tên trộm xâm nhập vật lý trải qua một lỗ nhỏ được khoan trên máy. Họ ngắt liên kết ổ cứng hiện có và liên kết ổ đĩa ngoài bằng thiết bị nội soi công nghiệp. Sau đó, họ nhấn nút bên trong khởi động lại thiết bị để giờ đây nó nằm dưới sự trấn áp của ổ đĩa ngoài. Sau đó, họ hoàn toàn có thể nhu yếu máy ATM rút tổng thể tiền mặt của nó. [ 103 ]
Trong những năm gần đây, nhiều máy ATM cũng mã hóa đĩa cứng. Điều này có nghĩa là thực sự tạo ra ứng dụng cho việc jackpotting khó hơn và phân phối bảo mật thông tin hơn cho máy ATM .
Phong bì gửi tiền vào máy ATM ở Việt Nam
Máy ATM bán vàng tự động ở thành phố New York.
Một máy ATM của Hàn Quốc với cổng ngân hàng di động và đầu đọc mã vạch
Các máy ATM bắt đầu được tăng trưởng như một máy rút tiền, và đã tăng trưởng để cung ứng nhiều tính năng khác tương quan đến ngân hàng nhà nước :
- Thanh toán các hóa đơn, phí và thuế thông thường (tiện ích, hóa đơn điện thoại, an sinh xã hội, phí pháp lý, thuế thu nhập, v.v.)
- In hoặc yêu cầu sao kê ngân hàng
- Cập nhật sổ tiết kiệm
- Ứng trước tiền mặt
- Mô-đun xử lý séc
- Thanh toán (toàn bộ hoặc một phần) số dư tín dụng trên thẻ được liên kết với một tài khoản vãng lai cụ thể.
- Chuyển tiền giữa các tài khoản được liên kết (chẳng hạn như chuyển giữa các tài khoản)
- Nộp tiền, chấp nhận và quay vòng tiền mặt[104][105]
Ở 1 số ít vương quốc, đặc biệt quan trọng là những vương quốc được hưởng lợi từ mạng lưới liên ngân hàng nhà nước được tích hợp vừa đủ ( ví dụ : Multibanco ở Bồ Đào Nha ), máy ATM gồm có nhiều tính năng không tương quan trực tiếp đến việc quản lý tài khoản ngân hàng nhà nước của chính họ, ví dụ điển hình như :
Ngày càng có nhiều ngân hàng nhà nước tìm cách sử dụng máy ATM như một thiết bị bán hàng để cung ứng những khoản vay đã được phê duyệt trước và quảng cáo nhắm tiềm năng bằng cách sử dụng những mẫu sản phẩm như ITM ( Máy thanh toán giao dịch mưu trí ) của Aptra Relate từ NCR. [ 108 ] Máy ATM cũng hoàn toàn có thể hoạt động giải trí như một kênh quảng cáo cho những công ty khác. [ 109 ]Tuy nhiên, một số ít công nghệ ATM khác nhau vẫn chưa được đồng ý trên toàn quốc tế, ví dụ điển hình như :
Máy rút tiền dùng video truyền hình hiện được gọi là máy thanh toán giao dịch viên tương tác. Benton Smith, trên Idaho Business Review viết ” Phần mềm được cho phép những máy rút tiền tương tác hoạt động giải trí được tạo ra bởi một công ty có trụ sở tại Thành phố Salt Lake có tên là uGenius, một nhà phân phối ứng dụng ngân hàng nhà nước video. NCR, nhà phân phối máy ATM số 1, đã mua lại uGenius vào năm 2013 và kết hợp phần cứng ATM của riêng mình với ứng dụng video của uGenius. ” [ 120 ]
Máy bán tương tác NCR chạy phần mềm uGenius.
Độ an toàn và đáng tin cậy[sửa|sửa mã nguồn]
Máy ATM đang chạy Microsoft Windows bị sập do lỗi thiết bị ngoại viTrước khi một máy ATM được đặt ở nơi công cộng, nó thường đã trải qua quy trình thử nghiệm thoáng rộng với cả tiền mặt thử nghiệm và mạng lưới hệ thống máy tính phụ trợ cho phép nó thực thi những thanh toán giao dịch. Khách hàng ngân hàng nhà nước cũng mong đợi độ đáng tin cậy cao trong những máy ATM của họ, [ 121 ] cung ứng những giải pháp khuyến khích cho những nhà sản xuất máy ATM để giảm thiểu sự cố máy và mạng. Hậu quả kinh tế tài chính của việc quản lý và vận hành máy không đúng chuẩn cũng mang lại mức độ khuyến khích cao để giảm thiểu sự cố. [ 122 ]Máy ATM và những mạng tài chính điện tử tương hỗ nói chung rất đáng an toàn và đáng tin cậy, với những tiêu chuẩn ngành thường tạo ra 98,25 % tính khả dụng của người mua so với máy ATM [ 123 ] và lên đến 99,999 % tính khả dụng cho những mạng lưới hệ thống máy chủ quản lý mạng lưới máy ATM. Nếu mạng lưới ATM ngừng hoạt động giải trí, người mua hoàn toàn có thể bị bỏ lại mà không có năng lực thực thi thanh toán giao dịch cho đến đầu giờ Open tiếp theo của ngân hàng nhà nước của họ .Điều này cho thấy, không phải toàn bộ những lỗi đều gây thiệt hại cho người mua ; đã có trường hợp máy đưa ra tiền mà không cần ghi nợ thông tin tài khoản, hoặc đưa ra thuyết minh giá trị cao hơn như thể tác dụng của sai mệnh giá của tờ tiền giấy được nạp trong cassette tiền. [ 124 ] Kết quả của việc nhận quá nhiều tiền hoàn toàn có thể bị ảnh hưởng tác động bởi thỏa thuận hợp tác chủ thẻ giữa người mua và ngân hàng nhà nước. [ 125 ] [ 126 ]Các lỗi hoàn toàn có thể xảy ra hoàn toàn có thể do nguyên do cơ học ( ví dụ điển hình như chính sách luân chuyển thẻ ; bàn phím ; hỏng đĩa cứng ; chính sách gửi phong bì ) ; ứng dụng ( ví dụ điển hình như hệ quản lý và điều hành ; trình điều khiển và tinh chỉnh thiết bị ; ứng dụng ) ; thông tin liên lạc ; hoặc trọn vẹn do lỗi của người quản lý .Để tăng độ đáng tin cậy, một số ít máy ATM in từng thanh toán giao dịch ra một cuốn nhật ký giấy cuộn được tàng trữ bên trong máy ATM, được cho phép người dùng và những tổ chức triển khai kinh tế tài chính tương quan xử lý mọi việc dựa trên hồ sơ trong sổ nhật ký trong trường hợp có tranh chấp. Trong 1 số ít trường hợp, những thanh toán giao dịch được đăng lên nhật ký điện tử để vô hiệu ngân sách phân phối giấy nhật ký cho máy ATM và thuận tiện hơn cho việc tra cứu tài liệu .Kiểm tra tiền không đúng cách hoàn toàn có thể gây ra năng lực người mua nhận được tiền giả từ máy ATM. Mặc dù nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước thường được huấn luyện và đào tạo tốt hơn trong việc phát hiện và vô hiệu tiền giả, [ 127 ] [ 128 ] những nguồn cung ứng tiền ATM do những ngân hàng nhà nước sử dụng không bảo vệ cho tiền giấy tương thích, vì Văn phòng Cảnh sát Hình sự Liên bang Đức đã xác nhận rằng liên tục có sự cố tiền giấy giả đã được phân phối qua máy ATM. [ 129 ] Một số máy ATM hoàn toàn có thể được tồn dư và thuộc chiếm hữu trọn vẹn của những công ty bên ngoài, điều này hoàn toàn có thể làm phức tạp thêm yếu tố này. Công nghệ xác nhận hóa đơn hoàn toàn có thể được sử dụng bởi những nhà sản xuất ATM để giúp bảo vệ tính xác nhận của tiền mặt trước khi nó được tàng trữ trong máy ; những ATM có năng lực tái chế tiền mặt gồm có năng lực này. [ 130 ]Ở Ấn Độ, bất kỳ khi nào thanh toán giao dịch không thành công xuất sắc với máy ATM do yếu tố mạng hoặc kỹ thuật và nếu số tiền không được phân phối mặc dầu thông tin tài khoản được ghi nợ thì những ngân hàng nhà nước phải trả lại số tiền đã ghi nợ cho người mua trong vòng 7 ngày thao tác kể từ ngày nhận được đơn khiếu nại. Các ngân hàng nhà nước cũng có nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán giao dịch những khoản phí chậm trả trong trường hợp chậm hoàn trả tiền sau 7 ngày. [ 131 ]
Vạch xếp hàng ATM
Một số máy ATM có thể hiển thị thông báo cảnh báo để khách hàng cảnh giác với khả năng gắn thiết bị giả mạo.
Như với bất kể thiết bị nào có chứa những đối tượng người tiêu dùng có giá trị, máy ATM và những mạng lưới hệ thống mà chúng nhờ vào vào để hoạt động giải trí là tiềm năng của gian lận. Gian lận so với máy ATM và nỗ lực của người sử dụng chúng có nhiều hình thức .Trường hợp tiên phong được biết đến về một máy ATM giả được lắp ráp tại một TT shopping ở Manchester, Connecticut vào năm 1993. Bằng cách sửa đổi hoạt động giải trí bên trong của một máy ATM Fujitsu kiểu 7020, một băng nhóm tội phạm có tên Bucklands Boys đã lấy cắp thông tin từ thẻ của người mua đưa vào máy. [ 132 ]
WAVY-TV đã báo cáo một sự cố ở Virginia Beach vào tháng 9 năm 2006, nơi một hacker, người có thể đã lấy được mật khẩu quản trị viên mặc định của nhà máy cho máy ATM nhãn trắng của một trạm đổ xăng, khiến ATM này cho rằng kho tiền mặt của nó gồm các tờ 5 đô la Mỹ thay vì 20 đô la, tạo điều kiện cho chính hacker này — và nhiều khách hàng tiếp theo — rút tiền với số tiền gấp bốn lần số tiền rút từ tài khoản của họ.[133] Kiểu lừa đảo này đã được giới thiệu trên bộ phim truyền hình The Real Hustle.
Hành vi của ATM hoàn toàn có thể biến hóa trong thời hạn được gọi là ” chờ “, khi mạng lưới phân phối tiền mặt của ngân hàng nhà nước không hề truy vấn cơ sở tài liệu chứa thông tin thông tin tài khoản ( hoàn toàn có thể để bảo dưỡng cơ sở tài liệu ). Để cho phép người mua tiếp cận với tiền mặt, người mua hoàn toàn có thể được phép rút tiền mặt đến một số tiền nhất định hoàn toàn có thể thấp hơn hạn mức rút tiền thường thì hàng ngày của họ, nhưng vẫn hoàn toàn có thể vượt quá số tiền hiện có trong thông tin tài khoản của họ, điều này hoàn toàn có thể dẫn đến gian lận nếu người mua cố ý rút nhiều tiền hơn số tiền họ có trong thông tin tài khoản của họ. [ 134 ]
Gian lận thẻ[sửa|sửa mã nguồn]
Trong nỗ lực ngăn ngừa bọn tội phạm nhìn trộm mã số nhận dạng cá thể ( PIN ) của người mua, một số ít ngân hàng nhà nước đã vẽ những khu vực riêng tư trên sàn máy .Đối với một hình thức gian lận công nghệ tiên tiến thấp, cách dễ nhất là chỉ cần lấy cắp thẻ của người mua cùng với mã PIN của nó. Một biến thể sau này của cách tiếp cận này là bẫy thẻ bên trong đầu đọc thẻ của máy ATM bằng một thiết bị thường được gọi là vòng lặp Lebanon. Khi người mua tức bực vì không nhận lại được thẻ và bỏ đi khỏi máy, tội phạm hoàn toàn có thể rút thẻ và rút tiền mặt từ thông tin tài khoản của người mua, sử dụng thẻ và mã PIN của nó .Loại gian lận này đã lan rộng trên toàn thế giới. Mặc dù phần nào bị thay thế sửa chữa về khối lượng bởi những sự cố đọc lướt, sự Open trở lại của bẫy thẻ này đã được quan tâm ở những khu vực như châu Âu, nơi thẻ chip EMV và thẻ PIN đã tăng lên. [ 135 ]Một hình thức lừa đảo đơn thuần khác tương quan đến việc nỗ lực nhu yếu ngân hàng nhà nước của người mua phát hành thẻ mới và mã PIN của thẻ đó và lấy cắp chúng từ thư của họ. [ 136 ]
Ngược lại, một phương pháp hoạt động công nghệ cao mới hơn, đôi khi được gọi là lướt thẻ hoặc sao chép thẻ, liên quan đến việc lắp đặt một đầu đọc thẻ từ trên khe cắm thẻ của ATM thực và sử dụng camera giám sát không dây hoặc camera kỹ thuật số đã được sửa đổi hoặc giả. Bàn phím PIN để quan sát mã PIN của người dùng. Dữ liệu thẻ sau đó được nhân bản thành một thẻ trùng lặp và tội phạm cố gắng rút tiền mặt tiêu chuẩn. Sự sẵn có của máy ảnh không dây hàng hóa giá rẻ, bàn phím, đầu đọc thẻ và máy ghi thẻ đã khiến nó trở thành một hình thức gian lận tương đối đơn giản, với rủi ro tương đối thấp đối với những kẻ lừa đảo.[137]
Trong nỗ lực ngăn ngừa những hành vi này, ngành ngân hàng nhà nước đã tăng trưởng những giải pháp đối phó với việc sao chép thẻ, đặc biệt quan trọng là bằng cách sử dụng thẻ mưu trí không hề thuận tiện sao chép hoặc trá hình bởi những thiết bị chưa được xác nhận và bằng cách cố gắng nỗ lực làm cho việc gắn thiết bị bên ngoài máy ATM của họ trở nên khó khăn vất vả hơn. Các mạng lưới hệ thống bảo mật thông tin thẻ chip cũ hơn gồm có French Carte Bleue, Visa Cash, Mondex, Blue from American Express [ 138 ] và EMV ‘ 96 hoặc EMV 3.11. Hình thức bảo mật thông tin thẻ mưu trí được tăng trưởng tích cực nhất trong ngành lúc bấy giờ được gọi là EMV 2000 hoặc EMV 4. x .EMV được sử dụng thoáng rộng ở Vương quốc Anh ( Chip và PIN ) và những khu vực khác của Châu Âu, nhưng khi nó không khả dụng ở một khu vực đơn cử, những máy ATM phải quay trở lại sử dụng dải từ tính dễ sao chép để thực thi những thanh toán giao dịch. Hành vi dự trữ này hoàn toàn có thể được khai thác. [ 139 ] Tuy nhiên, tùy chọn dự trữ đã bị vô hiệu trên máy ATM của một số ít ngân hàng nhà nước ở Anh, có nghĩa là nếu con chip không đọc được thì thanh toán giao dịch sẽ bị phủ nhận .Việc sao chép và đọc trộm thẻ hoàn toàn có thể được phát hiện bằng cách sử dụng đầu đọc thẻ từ và phần sụn hoàn toàn có thể đọc chữ ký được nhúng trong toàn bộ những sọc từ tính trong quy trình sản xuất thẻ. Chữ ký này, được gọi là ” MagnePrint ” hoặc ” BluPrint “, hoàn toàn có thể được sử dụng cùng với những chương trình xác nhận hai yếu tố phổ cập được sử dụng trong những ứng dụng thẻ ATM, thẻ ghi nợ / điểm kinh doanh bán lẻ và thẻ trả trước .Khái niệm và những giải pháp khác nhau sao chép nội dung của dải từ tính của thẻ ATM vào một thẻ trùng lặp để truy vấn thông tin kinh tế tài chính của người khác đã được biết đến nhiều trong hội đồng hacker vào cuối thập kỷ 1990. [ 140 ]Năm 1996, Andrew Stone, một nhà tư vấn bảo mật thông tin máy tính từ Hampshire, Vương quốc Anh, bị kết tội đánh cắp hơn 1 triệu bảng Anh bằng cách hướng máy quay video độ sắc nét cao vào máy ATM từ một khoảng cách đáng kể và ghi lại số thẻ, ngày hết hạn, v.v. từ chi tiết cụ thể dập nổi trên thẻ ATM cùng với cảnh quay video về mã PIN được nhập. Sau khi nhận được toàn bộ thông tin từ băng video, anh ta hoàn toàn có thể tạo ra những thẻ sao chép không riêng gì được cho phép anh ta rút hàng loạt hạn mức hàng ngày cho mỗi thông tin tài khoản mà còn được cho phép anh ta vượt qua số lượng giới hạn rút tiền bằng cách sử dụng nhiều thẻ sao chép. Tại tòa án nhân dân, người ta cho thấy rằng Stone hoàn toàn có thể rút tối đa 10.000 bảng Anh mỗi giờ bằng cách sử dụng chiêu thức này. Stone bị phán quyết năm năm sáu tháng tù. [ 141 ]
Thiết bị tương quan[sửa|sửa mã nguồn]
Máy ATM biết nói là một loại máy ATM cung ứng hướng dẫn bằng âm thanh để những người không hề đọc được màn hình hiển thị hoàn toàn có thể sử dụng máy một cách độc lập, do đó vô hiệu hiệu suất cao nhu yếu tương hỗ từ một nguồn ô nhiễm tiềm ẩn bên ngoài. Tất cả thông tin âm thanh được phân phối riêng tư thông qua giắc cắm tai nghe tiêu chuẩn trên mặt máy. Ngoài ra, 1 số ít ngân hàng nhà nước như Nordea và Swedbank sử dụng loa ngoài tích hợp hoàn toàn có thể được kích hoạt bằng cách nhấn nút đàm thoại trên bàn phím. [ 142 ] tin tức được chuyển đến người mua trải qua những tệp âm thanh được ghi sẵn hoặc trải qua tổng hợp giọng nói chuyển văn bản thành giọng nói .Một ki-ốt tương tác của bưu điện hoàn toàn có thể san sẻ nhiều thành phần của máy ATM ( gồm có cả kho tiền ), nhưng nó chỉ phân phối những loại sản phẩm tương quan đến bưu phí. [ 143 ] [ 144 ]
Máy rút tiền dạng kịch bản có thể có nhiều thành phần chung với máy ATM, nhưng nó thiếu khả năng phân phối tiền mặt vật lý và do đó không yêu cầu kho tiền. Thay vào đó, khách hàng yêu cầu một giao dịch rút tiền từ máy trong đó in biên lai hoặc scrip. Sau đó, khách hàng mang biên lai này đến một nhân viên bán hàng gần đó, người này sau đó sẽ đổi nó lấy tiền mặt từ kho đựng tiền.[145]
Đơn vị hỗ trợ giao dịch viên (TAU) khác biệt ở chỗ nó được thiết kế để chỉ được vận hành bởi nhân viên được đào tạo chứ không phải bởi công chúng, tích hợp trực tiếp vào mạng liên ngân hàng và thường được điều khiển bởi một máy tính không được tích hợp trực tiếp vào tổng thể xây dựng của đơn vị này.
Web ATM là một giao diện trực tuyến cho ngân hàng nhà nước thẻ ATM sử dụng đầu đọc thẻ mưu trí. Tất cả những tính năng ATM thường thì đều khả dụng, ngoại trừ rút tiền mặt. Hầu hết những ngân hàng nhà nước ở Đài Loan đều phân phối những dịch vụ trực tuyến này. [ 146 ] [ 147 ]
Bên cạnh những tiện ích to lớn của máy ATM, trên thực tiễn, việc sử dụng máy ATM cũng gây ra những rủi ro tiềm ẩn nhất định về sức khỏe thể chất, Theo 1 số ít điều tra và nghiên cứu thì máy ATM chứa một lượng vi trùng hoàn toàn có thể gây bệnh cho con người tương tự với những Tolet công cộng vì, những máy ATM trên có khoảng chừng hàng trăm người sử dụng mỗi ngày, theo nghiên cứu và điều tra phát hiện máy ATM đều chứa vi trùng pseudomonad, khuẩn hình que là những vi trùng gây ra chứng nôn mửa và bệnh tiêu chảy. [ 148 ] Bên cạnh đó cũng có những trường hợp máy ATM bị rò rỉ điện, gây ra tai nạn đáng tiếc chết người. [ 149 ] [ 150 ] [ 151 ]Cũng có nhiều quan điểm than phiền ( thậm chí còn là kiện tụng ) vì tiền trong thông tin tài khoản bị mất, nhầm lẫn, thiếu sót, trục trặc … khi sử dụng máy ATM. [ 152 ] [ 153 ] [ 154 ]
Liên kết ngoài[sửa|
Một máy NCR Personas 75-Series, máy ATM đa chức năng ở Hoa Kỳ
