Ngân hàng điện tử cũng hoàn toàn có thể được hiểu là những nhiệm vụ, những mẫu sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống lịch sử trước đây được phân phối trên những kênh mới như Internet, điện thoại thông minh, mạng không dây … Hiện nay, ngân hàng điện tử sống sót dưới hai hình thức : hình thức ngân hàng trực tuyến, chỉ sống sót dựa trên môi trường tự nhiên mạng Internet, phân phối dịch vụ 100 % trải qua thiên nhiên và môi trường mạng ; và quy mô phối hợp giữa mạng lưới hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống cuội nguồn và điện tử hoá những dịch vụ truyền thống cuội nguồn, tức là phân phối những loại sản phẩm dịch vụ cũ trên những kênh phân phối mới. Ngân hàng điện tử tại Nước Ta đa phần tăng trưởng theo quy mô này .
I. Một số dịch vụ ngân hàng điện tử tại Nước Ta
1. Dịch vụ ngân hàng tại nhà ( home-banking ) :
Home-banking là kênh phân phối dịch vụ của ngân hàng điện tử, cho phép khách hàng thực hiện hầu hết các giao dịch chuyển khoản với ngân hàng (nơi khách hàng mở tài khoản) tại nhà, tại văn phòng công ty mà không cần đến ngân hàng. Đây là sản phẩm có tính bảo mật cao nhờ hoạt động trên mạng thông tin liên lạc cục bộ giữa ngân hàng và khách hàng (mạng Intranet). Nhờ dịch vụ này, khách hàng tiết kiệm tối đa chi phí đi lại, chi phí thời gian mà vẫn được đảm bảo thỏa mãn nhu cầu như kênh phân phối truyền thống. Ngoài ra dịch vụ này còn cung cấp các thông tin về tỷ giá, lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ, các chương trình khuyến mại…
Ứng dụng và tăng trưởng Home-banking là một bước tiến mau mắn của những ngân hàng thương mại Việt trước sức ép rất lớn của tiến trình hội nhập toàn thế giới về dịch vụ ngân hàng. Đứng về phía người mua, Home-banking đã mang lại những quyền lợi thiết thực : nhanh gọn – bảo đảm an toàn – thuận tiện. Và khẩu hiệu “ Dịch vụ ngân hàng 24 giờ mỗi ngày, bảy ngày mỗi tuần ” chính là lợi thế lớn nhất mà quy mô ngân hàng “ hành chính ” truyền thống lịch sử không thể nào sánh được. Hiện nay, dịch vụ Home-banking tại Nước Ta đã được nhiều ngân hàng tại Nước Ta ứng dụng và tiến hành thoáng rộng như : Ngân hàng Á Châu ( www.acb.com.vn ) ; Ngân hàng công thương Nước Ta ( www.icb.com.vn ) ; Ngân hàng ngoại thương Nước Ta ( www.vcb.com.vn ) ; Ngân hàng kỹ thương ( www.techcombank.com.vn ) ; Ngân hàng xuất nhập khẩu Nước Ta ( www.eximbank.com.vn ) …
2. Dịch vụ ngân hàng tự động hóa qua điện thoại cảm ứng ( Phone-banking )
Phone-banking là mạng lưới hệ thống tự động hóa vấn đáp hoạt động giải trí 24/24, người mua nhấn vào những phím trên bàn phím điện thoại thông minh theo mã do ngân hàng lao lý trước, để nhu yếu mạng lưới hệ thống vấn đáp thông tin thiết yếu. Cũng như PC-banking, dịch vụ ngân hàng được cung ứng qua một mạng lưới hệ thống sever và ứng dụng quản trị đặt tại ngân hàng, link với người mua trải qua tổng đài của dịch vụ. Thông qua những phím tính năng được định nghĩa trước, người mua sẽ được Giao hàng một cách tự động hóa hoặc trải qua nhân viên cấp dưới tổng đài. Khi ĐK sử dụng dịch vụ Phone-banking, người mua sẽ được phân phối một mã người mua, hoặc mã thông tin tài khoản và tuỳ theo dịch vụ ĐK, người mua hoàn toàn có thể sử dụng nhiều dịch vụ khác nhau như :
– Tra cứu thông tin : Số dư thông tin tài khoản ( tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm chi phí, sách vở có giá, tiền vay ) ; Chi tiết những thanh toán giao dịch gần nhất ; tổng số dư tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí, tổng số dư tiền vay .
– Tra cứu hạn mức thẻ tín dụng thanh toán, dư nợ thẻ tín dụng thanh toán và thời hạn giao dịch thanh toán ;
– Yêu cầu ngừng sử dụng những dịch vụ ngân hàng ;
– Thay đổi mật khẩu sử dụng dịch vụ Phone-banking .
3. Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động ( Mobile-banking ) :
Cùng với sự phát triển của mạng thông tin di động, dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam cũng đã nhanh chóng ứng dụng những công nghệ mới này. Mobile – banking là một kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua hệ thống mạng điện thoại di động. Về nguyên tắc, đây chính là quy trình thông tin được mã hoá, bảo mật và trao đổi giữa trung tâm xử lý của ngân hàng và thiết bị di động của khách hàng (Điện thoại di động, Pocket PC, Palm…).
Sử dụng dịch vụ này, khách hàng có thể thực hiện nhiều loại giao dịch với thao tác hết sức đơn giản, tiện lợi chỉ trên chiếc điện thoại di động như:
– Chuyển khoản trong và ngoài mạng lưới hệ thống ngân hàng ;
– Truy vấn thông tin và lịch sử vẻ vang thanh toán giao dịch gần nhất của thông tin tài khoản thanh toán giao dịch, thông tin tài khoản tiết kiệm chi phí, thông tin tài khoản tiền vay, truy vấn thông tin thẻ tín dụng thanh toán ;
– Tra cứu thông tin về tỷ giá, lãi suất vay tiền gửi, vị trí ATM, vị trí điểm thanh toán giao dịch ;
– Nạp tiền điện thoại thông minh ;
hay nộp thuế điện tử … .
4. Internet banking :
Internet banking cũng là một trong những kênh phân phối những loại sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, mang ngân hàng đến nhà, văn phòng, trường học, đến bất kể nơi đâu và bất kể khi nào. Với máy tính liên kết internet, người mua sẽ được phân phối và được hướng dẫn những loại sản phẩm, những dịch vụ của ngân hàng. Hiện nay dịch vụ này rất tăng trưởng, qua internet banking người mua hoàn toàn có thể :
– Chuyển tiền trong và ngoài mạng lưới hệ thống ngân hàng ;
– Gửi tiền tiết kiệm chi phí trực tuyến : chuyển tiền từ thông tin tài khoản thanh toán giao dịch sang thông tin tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để hưởng lãi suất vay cao hơn, tất toán thông tin tài khoản tiền gửi có kỳ hạn mở tại quầy hoặc mở qua internet banking ;
– Thanh toán hóa đơn cho các dịch vụ trả sau như điện, nước, viễn thông, hàng không, du lịch…
– Thanh toán những khoản lãi vay, gốc vay, phí bảo hiểm, nộp tiền góp vốn đầu tư sàn chứng khoán, …
– Nạp tiền điện tử : chuyển tiền vào những ví điện tử để mua và bán trực tuyến trên internet ;
– Nộp thuế trong nước : nộp thuế, phí, lệ phí và những khoản thu ngân sách Nhà nước ;
– Thanh toán học phí ;
– Tra cứu thông tin : số dư thông tin tài khoản, cụ thể thanh toán giao dịch, thông tin những loại thẻ tín dụng thanh toán, thẻ ghi nợ ;
– In sao kê thông tin tài khoản ;
– Đăng ký đổi khác nhu yếu sử dụng những dịch vụ ngân hàng điện tử và nhiều tiện ích ngày càng tăng khác của ngân hàng .
5. Kiosk ngân hàng:
Là sự phát triển của dịch vụ ngân hàng hướng tới việc phục vụ khách hàng với chất lượng cao nhất và thuận tiện nhất. Trên đường phố sẽ đặt các trạm làm việc với đường kết nối Internet tốc độ cao. Khi khách hàng cần thực hiện giao dịch hoặc yêu cầu dịch vụ, họ chỉ cần truy cập, cung cấp số chứng nhận cá nhân và mật khẩu để sử dụng dịch vụ của hệ thống ngân hàng phục vụ mình. Đây cũng là một hướng phát triển đáng lưu tâm cho các nhà lãnh đạo các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Tuy nhiên, thời hạn qua cũng đã Open một số ít hình thức tiến công trực tuyến do tội phạm công nghệ cao sử dụng để lừa đảo, gây thiệt hại cho người mua như : lừa đảo kinh tế tài chính quốc tế, trộm danh tính … Do vậy, để sử dụng những dịch vụ điện tử của ngân hàng hiệu suất cao và bảo đảm an toàn thì người mua cũng cần nắm rõ một sốlưu ý khi thanh toán giao dịch trên những kênh ngân hàng điện tử .
II. Một số chú ý quan tâm về bảo mật thông tin thông tin khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử .
1. Khách hàng tuyệt đối KHÔNG NÊN :
– Mở thông tin tài khoản và ĐK dịch vụ ngân hàng điện tử cho người khác sử dụng ; bật mý mã PIN, mật khẩu, tên truy vấn ( username ) của bất kể dịch vụ ngân hàng điện tử cho bất kể ai qua bất kể kênh nào như điện thoại thông minh, email, đường link …. ;
– Click vào những đường link lạ và khai báo thông tin cá thể cho bất kể địa chỉ email đã gửi đến hoặc điện thoại cảm ứng gọi tới. Các ngân hàng không khi nào dữ thế chủ động nhu yếu người sử dụng khai báo cùng một lúc cả tên đăng nhập và mật khẩu truy vấn của dịch vụ Ngân hàng điện tử qua điện thoại thông minh hoặc email ;
– Chuyển tiền, nạp tiền vào số điện thoại thông minh chỉ định để làm thủ tục nhận thưởng. Các ngân hàng không khi nào nhu yếu người mua chuyển tiền, nạp tiền vào số điện thoại thông minh để nhận thưởng bất kể chương trình khuyến mại nào của ngân hàng .
2. Khách hàng NÊN :
– Sử dụng mật khẩu đủ an toàn và đáng tin cậy là mật khẩu đủ độ dài ( từ 7 ký tự trở lên ), có sự phối hợp giữa chữ hoa với chữ thường, chữ số … ( ngoại trừ mật khẩu truy vấn những dịch vụ Mobile Banking là gồm có 6 ký tự số ) ;
– Đổi mật khẩu, mã PIN truy vấn những dịch vụ Ngân hàng điện tử lần đầu trong vòng 24 h kể từ khi nhận được ;
– Thay đổi mật khẩu tiếp tục ( tối thiểu định kỳ 03 tháng / lần ) để bảo vệ bảo đảm an toàn cho thông tin tài khoản ;
– Tránh sử dụng mật khẩu có chứa thông tin mang tính cá nhân mà người khác dễ dàng suy đoán như: ngày tháng năm sinh, số điện thoại, biển số xe, tên bản than, tên của người thân như vợ, chồng/con, dãy số liên tục đơn giản như: 123456…;
– Tránh viết mật khẩu ra giấy hoặc ghi chép dưới hình thức khác ;
– Thay đổi mật khẩu truy vấn dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking ngay lập tức sau khi phát hiện ra mình vừa click vào những đường link hoài nghi trá hình hoặc vô tình vấn đáp thông tin cho người lạ gọi tới .
Với sự tăng trưởng kinh tế tài chính quốc tế và sự bùng nổ của công nghệ thông tin sẽ là nền tảng tốt để những ngân hàng tăng nhanh ứng dụng công nghệ cao vào tăng trưởng nhiều tiện ích mới cho dịch vụ ngân hàng tân tiến nói chung và dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng, nhằm mục đích phân phối tốt nhất nhu yếu của người mua. Tuy nhiên, người mua khi lựa chọn sử dụng những dịch vụ tiện ích này của ngân hàng cũng nên thận trọng, cần nắm rõ pháp luật sử dụng và những giải pháp bảo mật thông tin thông tin để tránh gặp phải những rủi ro đáng tiếc không đáng có .
