2.4. Điều kiện về điều lệ và đề án thành lập, giải pháp kinh doanh thương mại2.3. Điều kiện về người quản trị, người điều hành quản lý, thành viên Ban trấn ápNgân hàng thương mại cổ phần là ngân hàng được thành lập, tổ chức triển khai dưới hình thức công ty cổ phần, thực thi tổng thể những hoạt động giải trí ngân hàng và những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại khác nhằm mục đích tiềm năng doanh thu. Đây là mô hình ngân hàng thông dụng nhất ở Nước Ta lúc bấy giờ, cũng là nhóm trung gian kinh tế tài chính lớn nhất .
Hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần phải tuân theo các quy chế, quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đặc biệt đối với việc đăng kí thành lập. Để giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về điều kiện thành lập ngân hàng thương mại cổ phần, Luật Thành Đô xin tư vấn thông qua bài viết sau:
I. CĂN CỨ PHÁP LÝ
– Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010, sửa đổi bổ trợ năm 2017 ;
– Nghị định số 86/2019 / NĐ-CP Quy định mức vốn pháp định của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng quốc tế ;
– Thông tư số 40/2011 / TT-NHNN Quy định về việc cấp Giấy phép và tổ chức triển khai, hoạt động giải trí của ngân hàng thương mại, Trụ sở ngân hàng quốc tế, văn phòng đại diện thay mặt của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán quốc tế, tổ chức triển khai quốc tế khác có hoạt động giải trí ngân hàng tại Nước Ta ;
– Thông tư số 25/2019 / TT-NHNN sửa đổi bổ trợ một số ít điều của Thông tư số 40/2011 / TT-NHNN .
– Các văn bản pháp lý khác có tương quan .
II. ĐIỀU KIỆN THÀNH LẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
2.1. Điều kiện về vốn
– Có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định theo lao lý của pháp lý tại thời gian thành lập. Theo đó, khoản 1 điều 2 Nghị định 86/2019 / NĐ-CP lao lý vốn pháp định thành lập ngân hàng thương mại là 3000 tỷ đồng ;
– Vốn điều lệ được góp bằng đồng Nước Ta ;
– Các tổ chức triển khai, cá thể không được dùng vốn ủy thác, vốn vay của những tổ chức triển khai, cá thể khác để góp vốn và phải trọn vẹn chịu nghĩa vụ và trách nhiệm về tính hợp pháp của nguồn vốn góp .
2.2. Điều kiện về cổ đông sáng lập khi thành lập ngân hàng tmcp
Điều kiện so với cổ đông sáng lập ngân hàng thương mại cổ phần được pháp luật tại điều 9 Thông tư 40/2011 / TT-NHNN, sửa đổi bởi thông tư số 25/2019 / TT-NHNN như sau :
* Các điều kiện chung
– Chịu trọn vẹn nghĩa vụ và trách nhiệm về tính hợp pháp của nguồn vốn góp ;
– Cam kết tương hỗ ngân hàng thương mại cổ phần về kinh tế tài chính để xử lý khó khăn vất vả trong trường hợp ngân hàng khó khăn vất vả về vốn hoặc năng lực thanh khoản ;
– Không phải là cổ đông sáng lập, chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cổ đông kế hoạch của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán khác ;
– Có tối thiểu 02 cổ đông sáng lập là tổ chức triển khai ;
– Trong thời hạn 05 năm kể từ ngày được cấp Giấy phép, những cổ đông sáng lập phải cùng nhau chiếm hữu tối thiểu 50 % vốn điều lệ khi thành lập ngân hàng thương mại cổ phần, trong đó những cổ đông sáng lập là tổ chức triển khai phải cùng nhau chiếm hữu tối thiểu 50 % tổng số cổ phần của những cổ đông sáng lập ;
* Các điều kiện cụ thể
– Đối với cổ đông sáng lập là cá nhân:
+ Mang quốc tịch Nước Ta, có năng lượng hành vi dân sự khá đầy đủ theo lao lý của pháp lý ;
+ Không thuộc những đối tượng người tiêu dùng bị cấm theo lao lý của Luật Doanh nghiệp 2020 ;
+ Có năng lực về kinh tế tài chính để góp vốn thành lập ngân hàng ; không được dùng vốn ủy thác, vốn vay của những tổ chức triển khai, cá thể khác để góp vốn ;
+ Là người quản trị doanh nghiệp kinh doanh thương mại có lãi trong tối thiểu 03 năm liền kề năm nộp hồ sơ ý kiến đề nghị cấp Giấy phép hoặc có bằng ĐH, trên ĐH chuyên ngành kinh tế tài chính hoặc luật .
– Đối với cổ đông sáng lập là tổ chức:
+ Được thành lập theo pháp lý Nước Ta ;
+ Có năng lực về kinh tế tài chính để góp vốn thành lập ngân hàng và cam kết không được dùng vốn ủy thác, vốn kêu gọi, vốn vay, của những tổ chức triển khai, cá thể khác để góp vốn ;
+ Thực hiện không thiếu những nghĩa vụ và trách nhiệm về thuế và bảo hiểm xã hội theo pháp luật đến thời gian nộp hồ sơ đề xuất cấp Giấy phép ;
+ Có vốn chủ sở hữu tối thiểu 500 tỷ đồng trong 05 năm liền kề năm nộp hồ sơ ý kiến đề nghị cấp Giấy phép ;
+ Kinh doanh có lãi trong 05 năm liền kề năm nộp hồ sơ ý kiến đề nghị cấp Giấy phép ;
+ Trường hợp là doanh nghiệp hoạt động giải trí trong ngành nghề kinh doanh thương mại có nhu yếu vốn pháp định, phải bảo vệ vốn chủ sở hữu trừ đi vốn pháp định tối thiểu bằng số vốn góp cam kết theo số liệu từ báo cáo giải trình kinh tế tài chính đã được truy thuế kiểm toán của năm liền kề thời gian gửi hồ sơ đề xuất cấp Giấy phép ;
+ Trường hợp là doanh nghiệp Nhà nước, phải được cấp có thẩm quyền chấp thuận đồng ý bằng văn bản được cho phép tham gia góp vốn thành lập ngân hàng thương mại cổ phần theo pháp luật của pháp lý ;
+ Trường hợp là tổ chức triển khai được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động giải trí trong nghành nghề dịch vụ ngân hàng, sàn chứng khoán, bảo hiểm phải tuân thủ việc góp vốn theo những lao lý tương quan của pháp lý ;
+ Trường hợp là ngân hàng thương mại : phải có tổng tài sản tối thiểu là 100.000 tỷ đồng, tuân thủ không thiếu những lao lý về quản trị rủi ro đáng tiếc và trích lập dự trữ khá đầy đủ theo pháp luật tại thời gian nộp hồ sơ đề xuất cấp Giấy phép và đến thời gian cấp Giấy phép ; Không vi phạm những tỷ suất về bảo vệ bảo đảm an toàn trong hoạt động giải trí ngân hàng theo pháp luật của Ngân hàng Nhà nước trong năm liền kề năm nộp hồ sơ đề xuất cấp Giấy phép và đến thời gian cấp Giấy phép ; Tuân thủ điều kiện kèm theo, số lượng giới hạn mua, nắm giữ CP của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ; Đảm bảo tỷ suất bảo đảm an toàn vốn tối thiểu sau khi góp vốn thành lập ngân hàng thương mại cổ phần .
2.3. Điều kiện về người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát
Điều 50 Luật Các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010, sửa đổi bổ trợ năm 2017 lao lý điều kiện kèm theo so với người quản lí, điều hành quản lý, thành viên Ban trấn áp ngân hàng thương mại cổ phần như sau :
* Đối với thành viên Hội đồng quản trị
– Không thuộc đối tượng người tiêu dùng pháp luật tại khoản 1 Điều 33 của Luật những Tổ chức tín dụng thanh toán ;
– Có đạo đức nghề nghiệp ;
– Có bằng đại học trở lên;
– Có tối thiểu 03 năm là người quản trị, người quản lý và điều hành của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán hoặc có tối thiểu 05 năm là người quản trị, người quản lý của doanh nghiệp hoạt động giải trí trong ngành kinh tế tài chính, ngân hàng, kế toán, truy thuế kiểm toán hoặc của doanh nghiệp khác có vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng mức vốn pháp định so với mô hình tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tương ứng hoặc có tối thiểu 05 năm thao tác trực tiếp tại bộ phận nhiệm vụ về kinh tế tài chính, ngân hàng, kế toán, truy thuế kiểm toán .
* Đối với thành viên độc lập của Hội đồng quản trị
– Điều kiện như so với thành viên Hội đồng quản trị ;
– Không phải là người đang thao tác cho chính tổ chức triển khai tín dụng thanh toán hoặc công ty con của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đó hoặc đã thao tác cho chính tổ chức triển khai tín dụng thanh toán hoặc công ty con của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đó trong 03 năm liền kề trước đó ;
– Không phải là người hưởng lương, thù lao tiếp tục của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ngoài những khoản phụ cấp của thành viên Hội đồng quản trị được hưởng theo lao lý ;
– Không phải là người có vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em và vợ, chồng của những người này là cổ đông lớn của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, người quản trị hoặc thành viên Ban trấn áp của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán hoặc công ty con của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ;
– Không trực tiếp, gián tiếp chiếm hữu hoặc đại diện thay mặt chiếm hữu từ 1 % vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ; không cùng người có tương quan chiếm hữu từ 5 % vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ;
– Không phải là người quản trị, thành viên Ban trấn áp của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tại bất kể thời gian nào trong 05 năm liền kề trước đó .
* Đối với thành viên Ban kiểm soát
– Không thuộc đối tượng người tiêu dùng pháp luật tại khoản 1 Điều 33 của Luật những Tổ chức tín dụng thanh toán ;
– Có đạo đức nghề nghiệp ;
– Có bằng ĐH trở lên về một trong những ngành kinh tế tài chính, quản trị kinh doanh thương mại, luật, kế toán, truy thuế kiểm toán ; có tối thiểu 03 năm thao tác trực tiếp trong nghành ngân hàng, kinh tế tài chính, kế toán hoặc truy thuế kiểm toán ; nhiệm ;
– Không phải là người có tương quan của người quản trị tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ;
– Thành viên Ban trấn áp chuyên trách phải cư trú tại Nước Ta trong thời hạn đương nhiệm .
* Đối với Tổng giám đốc (Giám đốc)
– Không thuộc đối tượng người tiêu dùng lao lý tại khoản 1 Điều 33 của Luật những Tổ chức tín dụng thanh toán ;
– Có đạo đức nghề nghiệp ;
– Có bằng ĐH trở lên về một trong những ngành kinh tế tài chính, quản trị kinh doanh thương mại, luật ;
– Có tối thiểu 05 năm là người quản lý và điều hành của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán hoặc có tối thiểu 05 năm là Tổng giám đốc ( Giám đốc ), Phó Tổng giám đốc ( phó tổng giám đốc ) doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng mức vốn pháp định so với mô hình tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tương ứng và có tối thiểu 05 năm thao tác trực tiếp trong nghành nghề dịch vụ kinh tế tài chính, ngân hàng, kế toán, truy thuế kiểm toán hoặc có tối thiểu 10 năm thao tác trực tiếp trong nghành nghề dịch vụ kinh tế tài chính, ngân hàng, kế toán, truy thuế kiểm toán ;
– Cư trú tại Nước Ta trong thời hạn đương nhiệm .
* Đối với Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc công ty con và các chức danh tương đương
– Không thuộc đối tượng người tiêu dùng lao lý tại khoản 2 Điều 33 của Luật những Tổ chức tín dụng thanh toán ; so với Phó Tổng giám đốc ( phó tổng giám đốc ) không thuộc đối tượng người tiêu dùng pháp luật tại khoản 1 Điều 33 ;
– Có bằng ĐH trở lên về một trong những ngành kinh tế tài chính, quản trị kinh doanh thương mại, luật hoặc nghành trình độ mà mình sẽ đảm nhiệm ; hoặc có bằng ĐH trở lên ngoài những ngành, nghành nghề dịch vụ nêu trên và có tối thiểu 03 năm thao tác trực tiếp trong nghành nghề dịch vụ ngân hàng, kinh tế tài chính hoặc nghành trình độ mà mình sẽ đảm nhiệm ;
– Cư trú tại Nước Ta trong thời hạn đương nhiệm .
2.4. Điều kiện về điều lệ và đề án thành lập, phương án kinh doanh
– Có Điều lệ tương thích với lao lý của Luật này và những lao lý khác của pháp lý có tương quan ;
– Có Đề án thành lập, giải pháp kinh doanh thương mại khả thi, không gây tác động ảnh hưởng đến sự bảo đảm an toàn, không thay đổi của mạng lưới hệ thống tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ; không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh đối đầu hoặc cạnh tranh đối đầu không lành mạnh trong mạng lưới hệ thống tổ chức triển khai tín dụng thanh toán .
Trên đây là những tư vấn của chúng tôi về điều kiện thành lập ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam. Nếu quý bạn đọc còn có những băn khoăn, vướng mắc liên quan đến vấn đề này, vui lòng liên hệ qua Tổng đài tư vấn pháp luật 0919 089 888 của Luật Thành Đô để được tư vấn chi tiết./.
Đánh giá bài viết này
