Tuy nhiên theo pháp luật của pháp lý hiện hành không phải trong trường hợp nào cũng được tự do đổi USD. Mua bán USD, trao đổi ngoại tệ ở đâu là hợp pháp ? Mức phạt đổi ngoại tệ không đúng nơi lao lý ? Đổi tiền USD, ngoại tệ tại tiệm vàng có vi phạm không ?
Đồng đô la Mỹ hay Mỹ kim, USD, còn được gọi ngắn là “ đô la ” hay “ đô ”, là đơn vị chức năng tiền tệ chính thức của Hoa Kỳ. Nó cũng được dùng để dự trữ ngoài Hoa Kỳ. Từ năm 1995 đến nay, đồng đô la đã được lưu hành, trong đó hai phần ba ở ngoài nước.
Nước Mỹ là một trong một số quốc gia dùng đơn vị tiền tệ gọi là đô la. Một vài quốc gia dùng đô la Mỹ làm đơn vị tiền tệ chính thức, và nhiều quốc gia khác cho phép dùng nó trong thực tế (nhưng không chính thức). Tuy nhiên theo quy định của pháp luật hiện hành không phải trong trường hợp nào cũng được tự do đổi USD. Vậy đổi USD ở đâu là hợp pháp? Mức phạt đổi ngoại tệ không đúng nơi quy định?
Luật sư tư vấn các quy định pháp luật về quản lý ngoại tệ, ngoại hối: 1900.6568
1. Đổi USD ở đâu là hợp pháp?
Căn cứ theo Điều 3 Thông tư 20/2011 / TT-NHNN pháp luật việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt của cá thể với tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được phép thì khu vực mua, bán ngoại tệ đơn cử như sau :
“Điều 3. Địa điểm mua, bán ngoại tệ
Việc mua ngoại tệ tiền mặt của cá thể được triển khai tại những khu vực được phép bán ngoại tệ tiền mặt thuộc mạng lưới hoạt động giải trí của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được phép tương thích với pháp luật của pháp lý. Việc bán ngoại tệ tiền mặt của cá thể được thực thi tại những khu vực được phép mua ngoại tệ tiền mặt thuộc mạng lưới hoạt động giải trí của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được phép tương thích với pháp luật của pháp lý và những Đại lý đổi ngoại tệ của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được phép. ” Ngoài ra, tại Điều 6 của Thông tư nêu trên pháp luật thông tin về việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt như sau :
“Điều 6. Thông báo về việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt
Xem thêm: Mẫu nội quy công ty, nội quy lao động công ty mới nhất năm 2022
Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày ký phát hành Thông tư này, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được phép thực thi nhiệm vụ mua, bán ngoại tệ tiền mặt với cá thể có nghĩa vụ và trách nhiệm : a ) Thông báo bằng văn bản ( gửi trực tiếp hoặc qua đường bưu điện ) đến Ngân hàng Nhà nước ( Vụ Quản lý ngoại hối ) về việc thực thi mua, bán ngoại tệ tiền mặt với cá thể theo mẫu tại Phụ lục 1 phát hành kèm theo Thông tư này. b ) Thông báo list những khu vực mua, bán ngoại tệ tiền mặt của toàn mạng lưới hệ thống trên trang tin điện tử của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được phép. c ) Thông báo list những khu vực mua, bán ngoại tệ tiền mặt cho Ngân hàng Nhà nước Nước Ta ( Vụ Quản lý ngoại hối ) và Ngân hàng Nhà nước Trụ sở tỉnh, thành phố thường trực Trung ương trên địa phận theo mẫu tại Phụ lục 2 phát hành kèm theo Thông tư này. ” Như vậy, theo pháp luật thì việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt của cá thể phải được thực thi tại những khu vực được phép mua, bán ngoại tệ tiền mặt thuộc mạng lưới hoạt động giải trí của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được phép, tương thích với những pháp luật của pháp lý. Riêng việc bán ngoại tệ còn hoàn toàn có thể được triển khai tại những đại lý đổi ngoại tệ của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được phép. Các đại lý đổi ngoại tệ là những tổ chức triển khai kinh tế tài chính cung ứng khá đầy đủ những điều kiện kèm theo tại Nghị định 89/2016 / NĐ-CP. Tóm lại, để biết đúng chuẩn khu vực mua, bán ngoại tệ hợp pháp, dân cư hoàn toàn có thể truy vấn website của những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và triển khai mua, bán ngoại tệ tại những khu vực này để không bị xử phạt.
2. Mức phạt đổi ngoại tệ không đúng nơi quy định?
Theo Điều 22 của Văn bản hợp nhất 07 / VBHN-VPQH 2013 của Pháp lệnh ngoại hối lao lý hạn chế sử dụng ngoại hối như sau :
“Điều 22. Quy định hạn chế sử dụng ngoại hối
Xem thêm: Mua xe bị tịch thu sung công quỹ nhà nước có hợp pháp được không?
Trên chủ quyền lãnh thổ Nước Ta, mọi thanh toán giao dịch, thanh toán giao dịch, niêm yết, quảng cáo, làm giá, định giá, ghi giá trong hợp đồng, thỏa thuận hợp tác và những hình thức tương tự như khác của người cư trú, người không cư trú không được triển khai bằng ngoại hối, trừ những trường hợp được phép theo pháp luật của Ngân hàng Nhà nước Nước Ta. ” Mặt khác, tại Điều 23 Nghị định 88/2019 / NĐ-CP lao lý về xử phạt vi phạm hành chính trong nghành tiền tệ và ngân hàng nhà nước đơn cử như sau :
“Điều 23. Vi phạm quy định về hoạt động ngoại hối
Phạt cảnh cáo so với một trong những hành vi vi phạm sau đây : a ) Mua, bán ngoại tệ giữa cá thể với nhau mà ngoại tệ mua, bán có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) ; b ) Mua, bán ngoại tệ tại tổ chức triển khai không được phép thu đối ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) ; c ) Thanh toán tiền sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) không đúng pháp luật của pháp lý. Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng so với một trong những hành vi vi phạm sau đây :
Xem thêm: Mẫu di chúc thừa kế viết tay và công chứng hợp pháp mới nhất năm 2022
a ) Mua, bán ngoại tệ giữa cá thể với nhau mà ngoại tệ mua, bán có giá trị từ 1.000 đôla Mỹ đến dưới 10.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) ; mua, bán ngoại tệ giữa cá thể với nhau mà ngoại tệ mua, bán có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) trong trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần ; b ) Mua, bán ngoại tệ tại tổ chức triển khai không được phép thu đối ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị từ 1.000 đôla Mỹ đến dưới 10.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) ; mua, bán ngoại tệ tại tổ chức triển khai không được phép thu đối ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) trong trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần ; c ) Thanh toán tiền sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) không đúng pháp luật của pháp lý trong trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần ; thanh toán giao dịch tiền sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ có giá trị từ 1.000 đôla Mỹ đến dưới 10.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) không đúng lao lý của pháp lý. ” Như vậy, mức xử phạt khi đổi ngoại tệ không đúng nơi pháp luật đơn cử như sau : Thứ nhất, phạt cảnh cáo so với một trong những hành vi vi phạm sau đây : + Mua, bán ngoại tệ giữa cá thể với nhau mà ngoại tệ mua, bán có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) ; + Mua, bán ngoại tệ tại tổ chức triển khai không được phép thu đối ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) ; + Thanh toán tiền sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) không đúng pháp luật của pháp lý .
Xem thêm: Yêu cầu về tính hợp pháp, hợp lý của quyết định hành chính
Thứ hai, phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng so với một trong những hành vi vi phạm sau đây : + Mua, bán ngoại tệ giữa cá thể với nhau mà ngoại tệ mua, bán có giá trị từ 1.000 đôla Mỹ đến dưới 10.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) ; mua, bán ngoại tệ giữa cá thể với nhau mà ngoại tệ mua, bán có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) trong trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần ; + Mua, bán ngoại tệ tại tổ chức triển khai không được phép thu đối ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị từ 1.000 đôla Mỹ đến dưới 10.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) ; mua, bán ngoại tệ tại tổ chức triển khai không được phép thu đối ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) trong trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần ; + Thanh toán tiền sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ có giá trị dưới 1.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) không đúng lao lý của pháp lý trong trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần ; thanh toán giao dịch tiền sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ có giá trị từ 1.000 đôla Mỹ đến dưới 10.000 đôla Mỹ ( hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương tự ) không đúng pháp luật của pháp lý.
3. Đổi tiền USD, ngoại tệ tại tiệm vàng có vi phạm không?
Xét dưới góc nhìn thực tiễn, hoạt động giải trí mua bán ngoại tệ, trong đó thông dụng nhất là mua bán USD tại tiệm vàng vẫn diễn ra công khai minh bạch và thông dụng. Điều đáng nói, rất nhiều người vẫn không hề hay biết việc đổi USD ở tiệm vàng là vi phạm pháp lý nếu như không thuộc những trường hợp sau đây : Các điều kiện kèm theo làm đại lý thu đổi ngoại tệ của tiệm vàng so với những ngân hàng nhà nước, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được ngân hnag nhà nước pháp luật theo Thông tư 18 / VHN-NHNN về “ Quy định việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt của cá thể với tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được phép ”. Đặc biệt, mỗi shop chỉ được làm đại lý cho một tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, và chỉ được đặt tại khu vực trên địa phận nơi tổ chức triển khai tín dụng thanh toán có trụ sở chính hoặc Trụ sở. Được xây dựng hoặc thực thi ĐK kinh doanh thương mại theo đúng pháp luật mà Pháp luật Nước Ta đưa ra .
Xem thêm: Xác định đại diện hợp pháp, giám hộ cho con chưa thành niên
Địa điểm tiệm vàng quy đổi ngoại tệ nằm ở một trong những khu vực sau : + Cơ sở có bảng hiệu ghi rõ thông tin ngân hàng nhà nước hoặc tổ chức triển khai tín dụng thanh toán uỷ quyền cho tiệm vàng mua bán, trao đổi ngoại tệ. Đồng thời thông tin tiệm vàng cũng được thông tin công khai minh bạch trên trang thông tin của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, ngân hàng nhà nước đó. + Cơ sở mua bán thu đổi ngoại tệ của tiệm vàng được đặt trong khu đi dạo vui chơi dành cho người quốc tế tại Nước Ta hoặc trong khách sạn từ 3 sao trở lên. + Tiệm vàng đặt trong văn phòng bán vé máy bay của hãng hàng không. + Các tiệm vàng ở trường bay, ở những cửa khẩu quốc tế. Cơ sở vật chất của tiệm vàng sẽ được cấp phép thu đổi ngoại tệ nếu như có nơi thanh toán giao dịch riêng không liên quan gì đến nhau, nơi thanh toán giao dịch trang bị rất đầy đủ phương tiện đi lại thao tác gồm có tối thiểu những thứ sau : máy fax, két sắt, điện thoại cảm ứng, bảng hiệu ghi tên tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ủy quyền, bảng thông tin tỷ giá công khai minh bạch, tên đại lý đổi tiền tệ, điện thoại thông minh. Nhân viên thanh toán giao dịch thu đổi ngoại tệ phải trải qua đào tạo và giảng dạy, được tập huấn và có ghi nhận của ngân hàng nhà nước – tổ chức triển khai tín dụng thanh toán về những kiến thức và kỹ năng như quản lý và vận hành, nhận ra ngoại tệ thật hay giả.
Có quy trình nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ, có các biện pháp đảm bảo an ninh và an toàn trong việc đổi ngoại tệ.
Xem thêm: Quy định của pháp luật Việt Nam về quản lý ngoại hối
Có khu vực tách biệt giữa nơi mua bán ngoại tệ với khu vực kinh doanh thương mại mua bán vàng bạc đá quý Nếu như tiệm vàng không phân phối được những nhu yếu, lao lý trên thì sẽ không được cấp giấy phép thu đổi tiền tệ. Và những người mua đi đổi tiền hoàn toàn có thể dựa vào những điều trên để biết hoặc nhu yếu tiệm vàng đưa giấy phép thu đổi ngoại tệ để biết được là tiệm vàng đó có được phép đổi ngoại tệ không. Điều này sẽ giúp người mua tránh được thực trạng mất tiền oan và bị phạt nặng do quy đổi trái phép.
